在分红型保险中，保费的多余部分会被保险公司用于投资，以期获得更高的回报。这些投资收益将作为分红返回给投保人。

保费高于保额的设计是为了保证保险公司能够有足够的资金进行投资，并为投保人提供更多的分红收益。分红型保险的分红收益通常与保险公司的投资表现有关，如果投资收益良好，投保人将获得更高的分红收益；反之，如果投资收益不佳，分红收益可能较低。

投保分红型保险的投保人需要考虑自己的风险承受能力和投资收益预期。保费高于保额可能意味着投保人需要支付更高的保费，但也可能带来更高的分红收益。因此，投保人需要仔细评估自己的财务状况和投资目标，以确定是否适合购买分红型保险。同时，投保人还应该关注保险公司的信誉和投资能力，选择可靠的保险公司以确保分红收益的稳定性和可持续性。

分红型保险是一种保险产品，它的特点是在保险期间内，保险公司将会根据其盈利情况，将一部分利润以分红的形式返还给投保人。这种保险产品通常有两个关键要素，即保费和保额。保费是投保人需要支付给保险公司的费用，而保额则是在保险合同生效时，保险公司承诺给付的金额。

根据您提供的信息，您购买的分红型保险的保费是40万，比保额高。这意味着您每年需要支付40万的保费，而保险公司在保险期间内承诺给付的保额可能会低于40万。这种情况可能有以下几种解释。

保费高于保额可能是因为您购买的是一种高保费高回报的分红型保险。这种保险通常会以较高的保费来换取更多的分红回报。保险公司会将您支付的保费投资于各种资产，如股票、债券等，以获取更多的收益。如果投资表现良好，您将会获得更高的分红回报。但是，需要注意的是，高回报伴随着高风险，投资市场的波动可能会导致您的保险回报不稳定。

保费高于保额可能是因为您购买的是一种长期保险计划。长期保险计划通常会要求投保人支付较高的保费，以确保保险合同期间内的保障。这种保险计划可能会提供一系列的保障，如寿险、意外险、重疾险等，以满足投保人在不同阶段的保险需求。虽然保费高于保额，但是长期保险计划可以为您提供全面的保障，保障您和家人的财务安全。

保费高于保额可能还与您的个人需求和风险承受能力有关。每个人的保险需求和风险承受能力都不同，有些人可能更注重保险的保障功能，而有些人则更注重保险的投资回报。如果您对风险承受能力较高，愿意承担更高的保费，那么您可以选择保费高于保额的分红型保险，以追求更高的投资回报。

总结起来，保费高于保额的分红型保险可能是因为您购买的是高保费高回报的保险产品，或者是长期保险计划，也可能是符合您个人需求和风险承受能力的选择。无论如何，购买保险前应仔细考虑自己的需求和风险承受能力，选择适合自己的保险产品，并在购买前咨询专业人士以获取更多信息和建议。