背景：我和先生做小企业经营，钱基本用于经营和盈利。由于年龄增长和经济环境恶略，现计划退休。需求：1）分析目前的经济条件，退休的话，是否可以维持健康节俭的生活水平。2）利用目前的钱和产，如何理财，达到能持续维持健康节俭的生活状态。家庭状况：1）人口：老爸40岁，老妈43岁，猫女16岁（新高三）2）房产：北京一处，中档小区，120平米，目前市值250万。院内其他房子出租价格在4000-6000之间济南一处，原银行宿舍院内，103平米，目前市值60万，同地段其他房子出租2000元/月左右。3）车：无，因关闭公司不用跑业务，出门的需求很少，近期没有再购车的计划。等孩子上大学视情况再定。4）孩子上学费用，大学一般没学年学费1万，不包括生活费和杂费。5）目前日常生活，固定支出的食品水电物业等生活费，1500元左右。休闲娱乐费用1000元左右。孩子最后一年为高考补习的学习费用另算。（因前些年全球跑，对旅游的愿望并不强烈，资金有闲的情况下，可以考虑适当的精神文化层面的消费。6）父母：奶奶有退休金，在老家跟姑姑生活，需适当补贴生活费；姥姥姥爷退休金和医疗都有保障，可适当尽孝。7）目前理财状态： >社会保险：无 >老妈商业保险大病保险一份，年保费1600，保额大病5万（仅限1次），身故5万。缴费期30年，已交11年。 >老爸保险，无。猫女保险，学校统一交“一老一小”保险50元。 >外币理财，2万欧元，二年期，保本，今年9月到期。显而易见收益不好。8）当前家庭财务状况： >全部存在银行且是活期（是从前用于经营的剩余资金，今后改用做理财或投资） >人民币26万（预计今年还可以收尾款30万，明天收尾款40万） >欧元 3.2万我们目前生活在北京，计划孩子上大学后，转移到一个人口比较少的小城市或者是干村去农村生活，比较安静闲在的地方，最好是海边。对于以上描述的我们家庭状况，请各位高人帮参谋一下，现在退休是否可行？采用怎样的理财方式，可以保证家庭维持现有的生活，以及晚年安康。（可考虑理财/保险/投资，包括房产）多谢！问题补充：第（一）次回复——先特别特别感谢各位专家我们家的关注。看到有很多建议，还有一些文章也去拜读了，学习了一些基本概念，例如72法，4321法等等。大家的一致看法几乎都是：医疗->养老->基金->投资。这样的顺序。而且基本上也是希望联系和细谈。我想跟这么多人一个一个重复描述一样的内容，实在是会很郁闷，不如我们在这里公开一起说。如果有兴趣，请您跟贴留言，给出具体的建议和方案。一来方便比较，二来有助于其他人从中得到借鉴，而且体现您的专业水平达到一个展示宣传的效果。一举三得！第（一）次补充信息——1）我们的生活要求：对生活的要求简单，平时从超市买原材料回家做饭（呵呵，本来退休了就闲了，最大的事就是做饭）。平时交际很少（已经烦死了见人和说话，最喜欢在家呆着，打个游戏和弄弄花草）。服装消费不多（不用生意了就不用会客，舒适就好）。2）居住条件：喜欢温馨小窝。一间卧室一间起居室的房子就好。卫生条件要好，周围环境越是人烟稀少越好。（不喜欢北京/大城市）3）。。。。还有什么需要提供的需求第（一）次补充问题——我的想法补充1）我们都已经是“高龄”，请问哪位专家知道，人家社保是否还要我们？如果收的话，我们要补什么手续特别是补多少钱？我们多少岁可以算退休，按照新的退休政策，从多少岁拿多少钱的退休金？2）商业保险中的养老险，您知道的哪个是有增长给付最多的，怎样的增长原则？计算公式？3）各位专家，除了大家都懂保险，是否有人懂基金的？哪些人了解房地产吗？困了，睡觉，明天再来看。多谢各位啦。另外，不明白的是，哪个产品好，怎么不肯拿出来晒晒的，都说忘理解，真的不理解。是不是卖保险这个行业里确实有什么猫腻不成。不明白了！
关于社保，汇报一下研究进展：很简单1）对于我这样没有档案的，可以重新建档案，到柜台咨询2）可以从现在开始交社保，以前的工龄就作废了3）从现在（43岁）交到50岁，之后不到15年的话，可继续交到55岁4）如果55岁还不到15年，可以一次补齐。这样，55岁退休，可以按照规定取养老金基础养老金=（参保人员退休时当地上年度在岗职工月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1% 个人账户养老金=参保人员退休时个人账户累计储存额÷计发月数举例：我今年开始交，按北京市平均工资3000元算，我按照3000×1.1的工资底数交保险，因为是自己给自己补交，所以个人的8%和公司的20%都得我自己出。到55岁，累交了13年，按6%通涨指数，13年时，平均工资涨到6036元，我按照6035×1.1的工资底数交保险额。因此，我的“本人指数化月平均缴费工资”应该为6036×1.1=6640要交够15年的话，还要补交2年的。此时，缴纳的如个人账户的8%总数应该为72568假定当的平均寿命到85岁，现在的平均寿命计算值已经到80岁了。55岁开始我领取的养老金=（6036+6640）/2×15%+72568×8%/((85-55)×12）=1152元--------------------------------------------------总结，到55岁，2022年，我55岁的时候，能领取到的养老金1152元/月*****************************************************以下，我们来计算和对比一下这些钱如果不买社保会怎样：13年交15年的社保金，我的具体情况是，没有单位给我交，因此，单位交的20%我也要自己出。因此，13年交的钱一共是：253988元（8%+20%）中国的银行的人民币利息，现在是年息3.6%，前一段还高，历史最高到9.9%，也有历史最低点2.x%，目前利率可算是平均水平，按照3.6%利息算，到13年头上，253988元-gt;298359元298359×0.36 = 10741 （即每年取的利息是10741元）而另养老金每年能领 1152×12 = 13828元 （少 13828-10741 = 3087元。假设这3087元从银行存款里补，每年的缺少都从银行存款划出。到我85岁，平均寿命年，除了每月得到1152元钱外，银行还剩96391元存款如果我长寿到93岁，银行存款还剩2299元。这是一个人的，两个人翻倍一下即可。所以，我最好别活那么长，还能多剩点前给猫女。*****************************************************结论：我的养老社保现在是不用买了！不如银行存款呢。经过研究，提醒大家一个事，养老金的提取，是按照退休前一年的平均工资计算的，也就是说：退休时候拿多少钱，今后就固定这个数了（如果政策不变的话），那么，在我55岁时候的1152元，到我75岁的时候能买几个鸡蛋呢？看明白了，社保养老是不用买了。在通涨如此急速的年代，养老社保，逗你玩！！！！！
结案陈词——想退休，找保险，偶遇网，发现不少大侠聚居于此。激情几日咨询和学习。之后，老公让沉一下，静默了几天，期间几种学习了中国的经济形势，股票走势，保险公司特别是在中国的保险公司的以前和现在的状况及政策等。股票在超越3
您好！根据您的家庭状况，单一的险种不能解决你的问题，希望您找代理人好好聊聊，制定出最适合您家庭的险种组合！
你好：* 17岁猫女的大病意外保险，有方案的发来健康产品有消费型、返还型（定期、终身）、分红型的，产品不同，保费也会不同，还有大病的种类不同保费也会不同。意外保险有定期的（高残、身故责任）、还有一年一保的卡单（意外伤害、意外医疗）不知你关注哪方面？ * 那种卡式的意外险，有方案的发来卡式的各家公司网站上有介绍。 * 有复利高于3.3%收益的养老险发来保监会规定养老保险的年收益率不能超过2.5%，我们公司的养老保险年收益是2.5%，你说的3.3%年收益的产品，我没见到过。 * 还有其他非保险类的理财办法的，愿共享的发来，探讨。建议您考虑基金定投业务。
没有时间，也没有机会为您制作详细的理财计划，但我初步看过您提供的资料，提出一些个人的意见，仅供参考：其实理财规划无非是三个步骤：一、分析财务状况二、分析存在问题三、通过制定理财方案去改善问题，实现理财目标从您提供的资料简单分析，我觉得您的理财目前存在以下问题(真的没有时间为您精确计算，望谅解)：一、结余比率高：您的储蓄意识很强，但投资以固定资产投资为主；二、投资与净资产比率过高：与第一点的观点一致，您很有投资意识，但是固定资产投资过高会导致资金分布不合理；三、清偿比率过高，负债比率过低：您的资产负债状况说明您的家庭财务状况非常安全和稳健，但您是否有计划过通过适当和合理的负债去增加家庭整体资产的收益率呢？四、流动性比率太高：26万的活期，如果合理投资，一年产生的效用会远高于当前。总的来说，您的理财状况急待改善，主要是投资规划的设计。这里我简单提出几点意见：一、在风险测评的前提下(大前提，一定要做完整的风险测评)，选择合理的投资渠道：分流活期储蓄，在保证有适当的家庭应急现金的前提下，选择基金，理财产品等进行投资；二、在缺乏社会保险和商业保险的情况下，坚持先社保后商保的原则，尽快办理社会保险：根据国家最新的政策，社保交满15年即可在退休年龄领取养老金(男性60岁，女职工50岁)，考虑到您的整体财务非常稳健，以及之前没有社保，因此您完全有必要尽快找一家大公司挂靠缴交，具体操作办法不详细展开；三、强烈建议适当配置商业保险，很多同仁已经有为您分析了，我也不展开了；四、补充一点非常容易您忽略的：银行有提供保本保息的欧元理财产品。但是，这里是不包括汇率风险的，相信您也很清楚了，所以如果您手中的欧元是没有规划用途的，假如在人民币币值不断上升的过程中，是否兑换成本币进行理财投资更合理呢？最后，基金投资方面有什么可以帮到您的呢？因为基金投资如果金额较大，我们是有提供专业分析报告的。
全家理财 ： 您好，关于猫女的建议书在附件内一份建议书加相关保险的合同范本，一切合同说话不是么。猫女现在的年龄只要给她考虑做个基本保障就好，理财方面就由你们夫妻二人来做就可以。建议还是考虑基金定投组合来做养老金补贴，社保养老金是不很实惠，但是有一点只有投保社保养老金后才可投保社保医疗，人的年纪大了以后很多退行性病变就会发生，这一部分不构成大病，也不会总是住院，每年都是很大一笔钱，从哪里出？就拿我父母来说每月这些医药费用就要3000元，您还是慎重考虑一下社保问题。 如果您对基金股票感兴趣可以再联系我。另外这里是不能在问吧里直接做产品对比和产品介绍的，违反了相关规定。您的邮箱MSN 有四个官方邮箱 所以直接发到这里吧。
回复完了那个贴才看到这个贴。家庭资产以房产为主，银行存款为辅。资产的增值性较差。退休了，也可以有个寄托，如果楼主有兴趣的话，可以去学习一些理财知识和技能。先小金额地试下水，待赚钱的概率高于80%后，可以加大投资金额。若无兴趣，就考察下专家理财。基金经理或保险公司的精算师、投资团队。按你们的情况，寿险需求已经不大了。意外和重疾对家庭经济的打击还是比较大的，可以适当考虑一下。你们已进入养老准备期，要考虑各种养老方式的组合。家庭资产增值率=通货膨胀率，就足以解决养老问题了。稳健和平衡型的投资组合比较适合你们。
子女教育期这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增，家庭财务的负担比较繁重。如果已积累了一定财富的家庭可继续发展投资事业，创造更多财富。而经常出现赤字的家庭，则应把子女教育费用和生活费用作为理财重点。人到中年，对养老、健康、重大疾病的需求较大，可继续投资在适当的保险上。推荐：对养老、健康、重大疾病的需求较大。
续一不好意思差点犯规，这里不能具体的提及产品名称的，粗略介绍一下两类养老金第一类分红型养老年金初始领取年龄分别为50 55 60 65 缴费期为10年15年20年或交至退休年限。首年度养老金为保额的10% 养老金可以选择年领或者月领两种方式，月领为年领的9%例1：保额10万 首年度年领养老金为 1万元 如果是月领就是 900元 （900*12=10800）月领比年领实际每年多出800元 所以推荐月领方式， 养老金保证领取20年（本人没领到由家属领取剩余部分）养老金递增每年递增养老金的6% 如例1中第四年度年领养老金递增为10600元祝寿金，88岁保单年度享受祝寿金。 祝寿金=保额 红利：第一保单年度起享受公司分红，但是分红是不确定的，分红可以选择1）累积红利 享受分红的复利递增，需要时可领取。2）抵交保费 资金暂时周转困难时用保单红利来缴纳期缴保费3）缴清增额 每年用红利购买相应的保额，不断增加保额，养老金也就在不断增加 （强烈推荐，利益最大化方式）此类产品主要看公司盈利能力。第二类产品 无分红养老年金缴费期 5 10 15 20 30年领取年龄，缴费期满后的首歌保单年度。领取方式年领，年领基本保险金额的10% 养老金数额 每给付10次按基本保险金额的5%递增。1-10年 11-20 21-30 ·············10%次 15%次 20%次··············缴费期内身故返还保费并按照10%单利增值缴费期满后身故 无息退还保费。
而且基本上也是希望联系和细谈。我想跟这么多人一个一个重复描述一样的内容，实在是会很郁闷，不如我们在这里公开一起说。如果有兴趣，请您跟贴留言，给出具体的建议和方案。一来方便比较，二来有助于其他人从中得到借鉴，而且体现您的专业水平达到一个展示宣传的效果。一举三得！回答：根据您的想法，我给您推荐一款特殊的专业和产品——卓越人生综合保障计划（中国最具影响力保险产品）百万身价保障起步，有事保事无事退休养老，一家三口只要一人拥有卓越人生，家庭其他成员就可以直接附加卓越医疗，可以报销自费药，所有医药费网络内90%报销，最高
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你好！看了以上信息感觉挺专业的。是不是接触过保险专员呀？知道需要提供的基本信息呢！在你们当地社保是什么政策不太清楚，北京今年针对无社保；即将退休人员，可分从低到高几个档次自选补缴社会保险金，将来同样可享受退休养老及医疗报销等政府性福利待遇。你们应咨询当地一下，应该拥有社保！谈到孩子在学校的：交50元，应该是学平险吧？保意外的吧？北京市“一老一小”险，保的是住院费用。或许是我理解有误？解决了上面的问题，我们再来聊聊商保。商业保险是对社保不足部分的补充！先要解决保障，然后是养老，理财。你老公是一家之主，建议要有意外伤害意外医疗险+重疾；有备无患！全家平安！你和孩子也应适当补充保障，但不是三言两语说得清的，你提问我来答吧？详谈可联系我。期望能对你有帮助！
把最有市场竞争优势的产品推荐给客户是每个代理人的愿望,怎样得到最好的产品对我们来说也是个挑战.2008年度北京保险行业年度十佳保险产品就是我们参考的标准,有了标准解析这些产品就是我们的职能.目前市场上这么多好产品,究竟哪些产品适合哪些客户,这就是我们每日的课题.量体裁衣,超市向导,就需要沟通.欢迎来电咨询,惊喜等着您.
人寿保险无外乎就是解决人生的一些风险问题。人生都有哪些风险呢？从保险的角度来讲，一共是三个：走的太急（意外问题），中途波折（医疗大病问题），活的太久（养老问题）。OK！您需要先解决的是前两个问题，如果预算合理的话也是可以把三个问题做一个综合考虑。当然，这不是一下就能做的好的。需要时间进行比较细致的分析和合理的方案。
您好!看到您的想法让我略感惊讶,太有财了!现粗略分析如下:1,尽快凑齐百万元左右,在北京郊区,风景较好处选购房产一处.2,剩余资金优先考虑医疗健康类保险,可先不考虑孩子,把大人的上够保100,000的.3,其次有可以选择养老保险(不推荐,一般此类保险无法保障通货膨胀和货币贬值的风险)或理财分红型保险(推荐)4,可投资基金(需学习了解一定的知识,慎重选择),或股票(不推荐,除非您对此特别有兴趣,愿意花大量时间学习).以上观点是从我学习的专业(经济)出发,为您考虑的.如有意,可联系我,进一步探讨
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