理财规划中保险必不可少 保险理财有何用？

　　保险理财有以下主要二点功能，第一就是利用保险产品的保障功能，来管理理财过程中的人身风险，保证理财规划的进行。这一点不仅必需，而且非常高效。第二，就是保险本身附带的理财功能。那么，家庭该如何进行保险理财呢？

　　家庭的组成因为爱情，家庭的延续需要责任心，那么一个温馨美满的家庭就要有爱和责任。爱情是美好的，生活是现实的，人生充满着不确定性，人生的风险无处不在，人生的目标各有不同。面对人生风险，实现人生目标，在大多数情况下是离不开钱的。家庭生活需要一定的物质基础，因此用好家庭的每一分钱，显得尤其重要。保险理财能把我们的家庭财富管理和人生风险很好的结合起来。

　　家庭理财就是开源节流，以管钱为中心，以攒钱为起点，以生钱为重点，以护钱为保障。其目的是使我们的家庭财产保值和增值，并满足生活的需要。而我们每个人对生活的要求是不一样的，有人锦衣玉食才觉得舒服，也有人粗茶淡饭就很满足；追求富裕生活的人一般要求高回报，希望创造更多的财富，而平平淡淡的人只要保证资金安全就可以了。所以理财就是根据个人的目标，同时考虑对风险的偏好和承受能力，合理的安排各种投资组合的过程。

　　保险是一种风险管理工具，是“为无法预料的事情做准备”。它的目的是为了预防和减少将来不确定事项发生给自己和家人带来经济损失和财产损失，如果超出支付能力很有可能影响生活质量和正常的工作学习，并容易使原有人生目标不能顺利实施。投入少量资金购买保险，可以在意外情况发生时弥补我们的经济损失，使理财规划得以顺利进行，有足够的资金保证人生目标的实现。所以保险可以说是理财规划中必备的一项。

　　保险理财有以下主要二点功能，第一就是利用保险产品的保障功能，来管理理财过程中的人身风险，保证理财规划的进行。这一点不仅必需，而且非常高效。比如有一些不认同保险的人，其中他们很多都持有大笔存款，因为要“以防万一”，这笔钱既然不敢花，其实就像是自己给自己做的保险。如果他们到保险公司投保，其实远用不了那么多钱，就可以得到同样的保障。多出来的流动资金，可以投入到其他金融产品中去，创造更多利益，让资金得到更多的利用率。第二，就是保险本身附带的理财功能。近年来，保险公司还设计出很多新产品，可以在保障功能的基础上，更实现保险资金的增值。相对其它金融产品，虽然收益总体较低，比不上基金、股票，但是其风险很低，非常稳定。也正因为如此，它特别适合那些对金融市场并不熟悉，或者工作繁忙，没时间打理自己资金的人。

　　另外，就是在理财规划中保险该占多大的比例。保险不是消费，而是把钱从你的左口袋挪到右口袋。保险不是为了发大财，而是避免因意外疾病年老而变穷。保险不是用来改变生活的，而是防止生活被改变。一般情况如果主要考虑保障功能的话，建议不要超过年收入的10%；如果同时看重其理财功能，建议可以在整体规划中占到20%-40%，因为保险毕竟不是高收益的投资工具，可以根据自己的风险偏好进行调整。