我想退掉万能险，请大家出出主意！2007年底，平安公司的寿险员给我推荐了万能险，在她的不断说服下，我2008年1月2日给我先生购买了平安智盈人生万能险，由于事前我告诉寿险员我先生属于（乙肝病毒携带者），她在带先生体检后，回复我说公司同意承保要加保费，寿险加30%，重疾加50%，我当时问她账户会不会因为保费的逐年增长而扣光，她说不会，你要交10年费用当中可以追加，今后账户的投资收益足够扣保费的了，我就决定买了这个保险，但是在下载完万能保险的年度报告后，我翻开合同，根据万能险的费率表，我初步计算后的结果令人触目惊心：38岁 扣费 688.26元48岁 扣费 1803.6元58岁 扣费 4720元68岁 扣费 10076.52元78岁 扣费 19255.92元这样扣下去怎么得了，我昨天打了95511的客服电话，咨询了关于退保的事情，她回答现在退保可以退2500多块，如果降低保额的话，寿险最多降低到投保金额的5倍，即6000*5=30000元，万能最多降低到10000元，不能降低为0，那就意味着只能被动由他们逐年递增的扣费下去，账户永远都是负数，投资收益都是虚的，这样扣费投资收益都是杯水车薪，我该怎么办？请保险精英为我家出出主意，我想另外买其他的终身活定期的保险，那样扣费明明白白！叩谢了！另外凡是想购买万能险的朋友一定要知道，万能险有灵活的一方面，但是它扣费是自然扣费的。
大病保障，不应该只是买大病保险，一份传统的大病保险 + 一份万能险也是一个很好的工具因为：（1）既然您看中重大疾病保险，就是认为重大疾病的还是会发生的；（2）既然认为可能会发生大病风险，那么分析重大疾病的后果可以知道，存在2个可能：a、不能治愈，身故b、能治愈（比如说5年不复发）（3）身故就不说了。如果客户患重大疾病，又“治愈”，那么，TA也不可能象以前一样去工作挣钱，那么，TA的生活来源怎么来呢？ 对，要靠理财性的收入。（4）既然要靠理财性的收入来支付大病时候的生活开销，那么，就要寻找有哪些理财性的渠道。（5）显然，理财渠道有几个： 存银行，只有坐吃山空； 放证券公司，——大家不会想象一个重大疾病患者，还能经受得起股票涨跌带来的压力吧？不可能说牛市能吃营养品，熊市时就多喝水。 同理，靠房租，也是非常累人的，即使交给中介。 放保险公司，尤其是万能寿险，有保证利率，如果帐户里已经有个几十万元，每年的产生的收益还是很客观的，而且，不会受股市的动荡而产生巨大波动。不要怀疑帐户里存不到几十万，我们每年坚持存，10年也不是小数字，20年更不是。总比亏在股市上好。（6）所以，因为重大疾病的风险来自于 治疗和康复费用，以及 康复后的生活费用，那么对抗重大疾病的工具，就应该是 一个重大疾病保险 + 一个稳健的投资渠道（7）所以，如果你很担心重大疾病，其实，更应该保留万能的。但是，我也不赞成把重大疾病附加在万能上，因为，如果你要把重大疾病理赔后，万能寿险也终止的话，那么，万能寿险，对我上面说的功能（大病后的投资渠道），就失去了。（8）因此，你可以分几步走：step1 去各公司，同时投保传统重大疾病保险，先不交费，看加费结果；如果加费超过你的期望值，就不保。（体检费，代理人要出，可以的话，补偿一点吧，代理人挺辛苦的。）如果有可以保的，接着往下。step2 申请增加新投的重大疾病保险的保额，到你能够感到安心的额度，当然，要你自己能够承受该费用，一般建议，和你准备养老金的计划做一个平衡。（一个是生病的自己，一个年老的自己，看你愿意对谁好点）step3 把万能中的重大疾病保险的保障额度，调整到最低。 同时，记住，发生重大疾病理赔时，不要用这份万能附加重大疾病的保单去申请理赔，特别是你帐户里的钱已经超过了重大疾病保额时。完附加背景知识（自己分析的，不对的，请各指正）万能附加重大疾病，这类保险，其实分两种类型：第一种： 重大疾病和万能是独立的两个产品，只是万能是主险。比如，买10万的重大疾病附加在万能上，那么理赔的时候， 是赔 10万的重大疾病理陪金 + 万能帐户的余额 大于等于 10万所以，万能帐户中的资金，在扣重大疾病的风险保费时，始终按照10万重大疾病的额度扣。第二种：也就是平安的这种。 重大疾病和万能捆绑，比如，买10万的重大疾病附加在万能上，那么理赔的时候， 是赔 10万的重大疾病理陪金 或者 万能帐户的钱的105%， 两者取大所以，万能帐户中的资金，有1万时，在扣重大疾病的风险保费时，是按照9万重大疾病的额度扣； 万能帐户中的资金，有2万时，在扣重大疾病的风险保费时，是按照8万重大疾病的额度扣； 当万能帐户中的资金，超过10万时，平安公司就根本没有给你交重大疾病的风险保险费，它是用你万能帐户中的钱赔给你。那么，结合你的案例，当你把你的重大疾病降到1万块以后，当你万能帐户中的余额超过1万块时，平安就不会再扣你重大疾病的风险保费，你也不用担心重大疾病是自然费率，因为，你相当于根本就没有买重大疾病保险，那只是一份普通的万能寿险而已，只是如果客户发生重大疾病，可以一次支取105%而已。修正一下，平安的给你购买的重大疾病保险，其保额，就是你的万能帐户里的钱，乘以5%，因为，平安多掏了5%来赔给客户，那不是白来的，一定是出自客户，也就是交了风险保费的。只不过，扣的钱，比起你帐户里的钱来说，要少很多，你感觉不出来。比如说，你买1万重大疾病，万能帐户里有10万余额，则保险公司早就不给你买那1万的重大疾病保险，而是买的 （10万 * 5%）=5000元 额度的重大疾病保险。所以，最后理赔时，真是的情况是， 10万的余额 + 5千额度的重大疾病理赔 即 万能余额的105%结论，平安的万能附加重大疾病，如果你的帐户的钱超过重大疾病保额，就等于一个普通的单纯的万能险，加上一个极低额度的重大疾病保险。因此，降低保额，并逐年交钱，没有你说的那么多的担心。
哦，您的意思是还是继续投保下去，到50-60岁的时候再退，那时候是不是按现金价值退保呢？是按现金价值退的
最近咨询了平安公司的保险员，问她如果持续缴费10年，共缴费6万，是否终身有保障，她说不敢保证，我参考了万能近5年的年收益，年平均收益3.8268%，这里面危险保额、保障成本、复利计算很复杂，年收益也不确定，我还是一头雾水，弄不明白，终身不确定的事情我还是打算终止算了！
呵呵，冷笑着路过！
妮妮 看了你的贴子我的心里很不平静， 你虽然在里泡了这么久，但是你仍然不明白 保险公司的任何产品都是需要扣除一定的风险投资费用，只是平安的万能帐户是一个透明的帐户 任何一个操作都让你清清楚楚明明白白，任何保重疾的传统险如果你只交一年，想退保一定不会退到你的原数，还没有万能险的保单价值高，其实这个代理人说的没错，这款产品是不错，只是不错在哪里它没有与你沟通 让你无故的去担心，任何的投资收益 一定是在八到十年以后才能见成效，而不是看短期的， 为什么要退呢 更何况是为你家老公办保障 十年以后想用钱，也可以把钱全部取回来，存钱的同时获的收益也获的保障有什么不好，就算你投了别家的公司的传统重疾险，你在十年内想取回本钱，你看有没有损失 除非是定期险。
好热闹，这里的问题好多，妮妮小姐，很同情你，所以买保险之前一定要明确自己的目标，想解决什么问题。代理人人你推荐的能不能解决你关心的问题。万能险需要一定的专业知识才能做好，不管是代理人还是投保人。所以建议不懂的人还是少碰
""绝大部分买保险的人连新人都比不上，如果都要给新人生存空间的话，都需要拿我们投保人来做牺牲吗？谢谢您的回帖！""哪个行业没有新人，又有哪个人不是从新人做起？谁敢说自己做事从来没有半点误差？首年的扣费可以视同风险保费，消费掉了。难道非要你老公出了风险，发生了理赔，才算是没有牺牲吗？如果真的发生了理赔，还会觉得牺牲掉了吗？我说要给新人生存空间，你偷换概念，说我要拿你来做牺牲。我不喜欢只知指责别人，不善于反省和改进自己的人，请用对待自己的心对待别人，别人才会善待你。你这张贴为了3500元的保险消费，把一腔怨气出在一个新人身上而忽略了她当时并无恶意的动机，又何必呢？保险，永远无法用最终的结果来评价当初的愿望。就象爱情，那么多人离婚，谁又能因为分手而否定当初的美好呢？如果你听了售楼经纪的话，买了贵价房后供不起，你会不会责怪他？又或者在这个经济不景气的冬天，为了保住一份工而免费加班加点，你敢不敢责怪老板？不懂得尊重保险代理人的，一律放入P类，直接PK掉，你这样的客户，我们服务不起，也不愿意提供服务。
我给家人买保险向来都是如是告知，这一点是不能投机取巧的！
对的，就算寿险没有终止，你觉得附加的住院医疗险第二年还能保证续保吗？重疾定义的疾病中，有许多都是需要长期住院治疗的。住院医疗险保证续保才是最重要的，我的建议是买作为主险的住院医疗险（选择保证续保的产品）。附加险目前没有保证续保的。
尤其万能类的产品本来增值就低，平安万能04--08年年复利3.9%，这个增长水平，楼主的保险真是会有很大问题！
不好意思 是老熟人 嘿嘿 道歉
看了以上的贴,我本人也很同情妮妮的,没办法,遇到这样的事,谁都不愿看到,重疾的可以考虑,不过要看体俭信息的.
你的先生多大年龄啦？是大三阳还是小三阳？如果一家公司要你加费投保，就表明健康状况不妙，当然也和每间公司的风险承担控制尺度有关，你可以试下在其他公司投保最简单的终身寿险，试试吧。如果经济压力大重疾险就不要啦！平安那位业务员当时没有提醒你自然费率的事吗？万能险的收益绝对高不到那里的，因为它只不过是寿险++协议存款+货币基金+少量债券基金
楼主您好！我是平安广州本部的业务员，听您提到的平安同事那么不负责任，先在这表示歉意，如果您有时间的话，我可以再帮您详细讲解一遍万能险，如果您觉得还是不适合，再坚决退保也行啊。有空可联系我，希望可以帮到您！祝您平安！！！！
