万能险的保障成本是如何扣除的

咨询内容：我给39岁的老公买了份平安万能险，看了下保障成本表，不是太懂。我投保主险10万，附加重疾10万，意外伤害10万，意外医疗1万。平安智赢人生每千元保额成本，附加重大疾病每千元保额 。我觉得主险和重疾的保障成本太高了。请问这个险的保障成本到底是如何扣除的？我应不应该退保？我全家年入10万。

咨询网友：小水晶 (西安)

专家解答：

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9岁的年龄建议做终身寿险，特别是年老时保障利益更重要，安康到老还可以用现金价值养老，家庭的经济主力以保障型为主，保额要做充足。

保险以保额来定作用，做好保费支出规划。各公司都有好的产品，可以针对自己需要选择，特别是对万能险等产品的选择要清楚。

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平安的万能险的保障成本是这样扣除的：万能险的理赔条件是保额和现金价值的105%俩者取大者，前面是保额高，保险公司赔付的是保额，保险公司承担的风险保额高，所以扣除的保障成本要多，当你的现金价值超过你的保额了保险公司承担的风险保额是105%的5%的风险，所以保障成本扣除就少了的原因。

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买保险当然还是买万能保险比较划算，买家买的越高利润拿的自然也就越高，将来老了养老保障也会很高很多，如果买的少的话，价格是便宜了很多，扣除的钱也会少许多，可是以后老了养老金就会很多。

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平安的万能是很好的重疾型保险，保30种大病。它是低保费、高保障，且交费灵活、存取自由、而且复利计息、返钱很快。实际上业务员根据你的要求完全可把重疾保障设为10万，最少也得设为8万。现每个附种都可附加意外伤害的。所以平安的万能可完全满足你的要求。由于业务员没有给你解释清楚，导致你把万能保险退掉了，我感觉挺可惜的。

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首先可以肯定的是万能险是可以解决你的担忧的，只不过业务员没有给你设计好，6000的万能险如果坚持缴费20年的话，保障还可以做的更高些，按照你老公的年龄，前期做高保障，60岁后调低保额，成本随之降低，后期还是有一些收益的。