我想退掉万能险，请大家出出主意！2007年底，平安公司的寿险员给我推荐了万能险，在她的不断说服下，我2008年1月2日给我先生购买了平安智盈人生万能险，由于事前我告诉寿险员我先生属于（乙肝病毒携带者），她在带先生体检后，回复我说公司同意承保要加保费，寿险加30%，重疾加50%，我当时问她账户会不会因为保费的逐年增长而扣光，她说不会，你要交10年费用当中可以追加，今后账户的投资收益足够扣保费的了，我就决定买了这个保险，但是在下载完万能保险的年度报告后，我翻开合同，根据万能险的费率表，我初步计算后的结果令人触目惊心：38岁 扣费 688.26元48岁 扣费 1803.6元58岁 扣费 4720元68岁 扣费 10076.52元78岁 扣费 19255.92元这样扣下去怎么得了，我昨天打了95511的客服电话，咨询了关于退保的事情，她回答现在退保可以退2500多块，如果降低保额的话，寿险最多降低到投保金额的5倍，即6000*5=30000元，万能最多降低到10000元，不能降低为0，那就意味着只能被动由他们逐年递增的扣费下去，账户永远都是负数，投资收益都是虚的，这样扣费投资收益都是杯水车薪，我该怎么办？请保险精英为我家出出主意，我想另外买其他的终身活定期的保险，那样扣费明明白白！叩谢了！另外凡是想购买万能险的朋友一定要知道，万能险有灵活的一方面，但是它扣费是自然扣费的。
大病保障，不应该只是买大病保险，一份传统的大病保险 + 一份万能险也是一个很好的工具因为：（1）既然您看中重大疾病保险，就是认为重大疾病的还是会发生的；（2）既然认为可能会发生大病风险，那么分析重大疾病的后果可以知道，存在2个可能：a、不能治愈，身故b、能治愈（比如说5年不复发）（3）身故就不说了。如果客户患重大疾病，又“治愈”，那么，TA也不可能象以前一样去工作挣钱，那么，TA的生活来源怎么来呢？ 对，要靠理财性的收入。（4）既然要靠理财性的收入来支付大病时候的生活开销，那么，就要寻找有哪些理财性的渠道。（5）显然，理财渠道有几个： 存银行，只有坐吃山空； 放证券公司，——大家不会想象一个重大疾病患者，还能经受得起股票涨跌带来的压力吧？不可能说牛市能吃营养品，熊市时就多喝水。 同理，靠房租，也是非常累人的，即使交给中介。 放保险公司，尤其是万能寿险，有保证利率，如果帐户里已经有个几十万元，每年的产生的收益还是很客观的，而且，不会受股市的动荡而产生巨大波动。不要怀疑帐户里存不到几十万，我们每年坚持存，10年也不是小数字，20年更不是。总比亏在股市上好。（6）所以，因为重大疾病的风险来自于 治疗和康复费用，以及 康复后的生活费用，那么对抗重大疾病的工具，就应该是 一个重大疾病保险 + 一个稳健的投资渠道（7）所以，如果你很担心重大疾病，其实，更应该保留万能的。但是，我也不赞成把重大疾病附加在万能上，因为，如果你要把重大疾病理赔后，万能寿险也终止的话，那么，万能寿险，对我上面说的功能（大病后的投资渠道），就失去了。（8）因此，你可以分几步走：step1 去各公司，同时投保传统重大疾病保险，先不交费，看加费结果；如果加费超过你的期望值，就不保。（体检费，代理人要出，可以的话，补偿一点吧，代理人挺辛苦的。）如果有可以保的，接着往下。step2 申请增加新投的重大疾病保险的保额，到你能够感到安心的额度，当然，要你自己能够承受该费用，一般建议，和你准备养老金的计划做一个平衡。（一个是生病的自己，一个年老的自己，看你愿意对谁好点）step3 把万能中的重大疾病保险的保障额度，调整到最低。 同时，记住，发生重大疾病理赔时，不要用这份万能附加重大疾病的保单去申请理赔，特别是你帐户里的钱已经超过了重大疾病保额时。完附加背景知识（自己分析的，不对的，请各指正）万能附加重大疾病，这类保险，其实分两种类型：第一种： 重大疾病和万能是独立的两个产品，只是万能是主险。比如，买10万的重大疾病附加在万能上，那么理赔的时候， 是赔 10万的重大疾病理陪金 + 万能帐户的余额 大于等于 10万所以，万能帐户中的资金，在扣重大疾病的风险保费时，始终按照10万重大疾病的额度扣。第二种：也就是平安的这种。 重大疾病和万能捆绑，比如，买10万的重大疾病附加在万能上，那么理赔的时候， 是赔 10万的重大疾病理陪金 或者 万能帐户的钱的105%， 两者取大所以，万能帐户中的资金，有1万时，在扣重大疾病的风险保费时，是按照9万重大疾病的额度扣； 万能帐户中的资金，有2万时，在扣重大疾病的风险保费时，是按照8万重大疾病的额度扣； 当万能帐户中的资金，超过10万时，平安公司就根本没有给你交重大疾病的风险保险费，它是用你万能帐户中的钱赔给你。那么，结合你的案例，当你把你的重大疾病降到1万块以后，当你万能帐户中的余额超过1万块时，平安就不会再扣你重大疾病的风险保费，你也不用担心重大疾病是自然费率，因为，你相当于根本就没有买重大疾病保险，那只是一份普通的万能寿险而已，只是如果客户发生重大疾病，可以一次支取105%而已。修正一下，平安的给你购买的重大疾病保险，其保额，就是你的万能帐户里的钱，乘以5%，因为，平安多掏了5%来赔给客户，那不是白来的，一定是出自客户，也就是交了风险保费的。只不过，扣的钱，比起你帐户里的钱来说，要少很多，你感觉不出来。比如说，你买1万重大疾病，万能帐户里有10万余额，则保险公司早就不给你买那1万的重大疾病保险，而是买的 （10万 * 5%）=5000元 额度的重大疾病保险。所以，最后理赔时，真是的情况是， 10万的余额 + 5千额度的重大疾病理赔 即 万能余额的105%结论，平安的万能附加重大疾病，如果你的帐户的钱超过重大疾病保额，就等于一个普通的单纯的万能险，加上一个极低额度的重大疾病保险。因此，降低保额，并逐年交钱，没有你说的那么多的担心。
我的合同里面没有保单价值这个内容呢！
""带菌者""?其实，对于传统险，这种带菌者还是比较容易通过的，老实说，我做过20来份大小三阳的单，对于是选择传统险的重大疾病和终身寿险来看，还没有试过有加费的。代理人知道楼主这种情况，应该建议客户选择传统险呀，而且，第一份保单，不太建议选择这么高的万能险，应该是先有份传统保障，再从万能险或投连险选择。
减额缴清，这样可以继续有保障，也可以不用继续交费。即当你是一次交清保费。
赞同楼上的意见，再签合同，就要先把险种的条款看过没有异议了，再签。一个保险新人，哪里能谈得明白万能险或投资险这么复杂的东东，不要对她要求太高了，也没有必要指责她。还是给新人一些生存空间吧。几年前，我对投连险也反感过，这几年多了些投资经历，感受就又不一样了。投连险最好介绍给有理财意识和基本技能的人。
妮妮你好！你的帖子是大家關注的焦點，我在此學習了。你也找到方法給你先生加大了保障，拿走了你的擔憂。你是個有責任，有愛心的人，在關心家人的同時也要呵護好自己喲。祝你及家人新年快樂，一生平安！！！
我说就别退了，把保额调整到最底（如1万才扣几十元的保障成本），就利用他的理财生息功能，做一个财务理财工具把，长远点来说效果还可以的
才看到该贴子.没有关系,亏了的钱可以通过其他途径赚回来的,我们总监把传统型保险亏本也退了买了最先进的保险,因为他知道亏损只是暂时的,正确选择了保险和理财工具未来可以赚回来的，所以要选择合适代理人,只能讲出自己公司产品卖的好,却不能客观分析合适不合适客户现在需求及未来所需的变化.
本来想给女儿和自己单独加买传统分红型的重疾保险并把住院医疗，住院津贴，意外，意外医疗都打包买，现在想咨询一下女儿原先买过一个5000元/年（平安智富人生）还能附加上述保险吗？如果当时没有附加现在有补救办法吗？本人如果买万能可否同时附加上述保险，有人说不要附加在万能上，万一发生重疾，连住院报销就同时终止了，是否单独买个便宜的主险再附加上述住院和意外保险呢？谢谢了！
算下自己需要多少钱满足一生的需求，看看储蓄是否能满足。不足部分可用投资收益来填补。了解投连的风险在哪里，有没有规避的方法，通过测算自己要求的资金回报率来选择投连的帐户。
我帮你打打气退了！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！
建议你现在身体情况如实告之，投几家公司的重大疾病保险试试，看看能否通过（加费通过）？如果再买重疾,交费有一定的压力,建议退掉,只损失一年的,把有效的资金用在更合理的地方.
妮妮,不知道要怎么说你，这里这么多业务员，你不选，偏偏要选那样的，那怎么能怪人家呢其实万能险很好，就看自己会不会操作比如举个例子，你说年龄大了保障成本会很高，那为什么不只保到50-60的时候在退呢，那时保障成本不高，那时在退保就可以有一笔不错的收益了，万能险是要这样操作的。
楼主，您好！我的一位朋友前几天也是因为这个而烦恼，他的这份合同还更让人生气，整个的签字竟然完全是他代他25岁的儿子签的，真是糊弄啊！这个业务员不知是怎么学的保险法。所以这份合同是无效的。幸好还没过犹豫期不会损失，当事人决定退了。万能险并不是万能的，只有在自己保障健全、资金充足等的情况下可以适时投一点，根本不适合收入不是很多的家庭，建议你早做决策，毕竟退也是有损失的，但还算不大，您说呢？
妮妮，作为也是投保人的我，还是提个醒住院医疗险不要做附加险，要买主险。附加险的住院医疗险发生理赔后，第二年有被保险公司拒保的可能性，尤其是慢性病，器官疾病和血液类疾病
苏先生说的对，我先生本来就不情愿买保险，如果退了的话，他大概再也不肯买了！不过我会说服他还是要给自己买些纯保障型的重疾和意外险。谢谢苏先生了！您说的过几年再追加是什么意思？好像交一次就要扣初始费的！不交就不扣的！具体情况还要等平安公司的人来我这里才能说得清楚了！哎，错一步就很麻烦了！买保险真的要多了解才行，外行哪里知道这么多，来推销的都说自己的保险好的不得了。
