纵观福建保险发展之路

保险是经济发展的“助推器”和“稳定器”，为经济发展保驾护航。近年来，福建保险行业市场体系不断健全。截至目前，共有保险公司主体51家（不含厦门），其中财产险公司23家，人身险公司28家，保险专业中介机构主体78家，外资保险机构代表处2家。综合实力不断增强，2012年全行业实现保费收入384.8亿元，赔付支出119.5亿元，保险业总资产943.8亿元，有力地支持海西经济建设。2012年，福建保险业立足福建经济社会发展需求，不断扩大保险覆盖面，服务海西重点重大项目，服务社会民生，服务“三农”发展，为福建科学发展、跨越发展贡献力量。

进一步提升保险行业服务水平，是保险业助力跨越发展的必然要求。去年，福建保监局通过完善保险监管制度机制、引导保险企业产品服务创新、探索消费者教育模式等方面，为全行业发展创造条件，营造氛围，取得积极成效。本专栏将以提升保险行业服务水平为主题，对去年福建保险业重大的变化、变革、创新进行梳理，以飨读者。

近年来，福建保险业在探索保险服务“三农”新模式新途径上取得积极成效，在革命老区古田创建了全国首个“三农综合保险示范区”，同时，在晋江市创建了为新型农村合作医疗保险提供经办服务的“晋江模式”，为保险服务“三农”探索创造了具有本地特色的经验。我们对这两个具有全国影响力的保险服务“三农”创新样本进行调查、梳理、总结，为行业发展提供参考。

样本一：

古田“三农综合保险示范区”

概述：

福建闽西革命老区龙岩市上杭县古田镇是著名的“古田会议”旧址所在地。2009年，福建保监局指导人保财险福建省分公司在古田镇创办了“三农”综合保险示范区，创新实践全方位综合性保险保障体系的试点工作，成为国内政企合作打造的首个“三农综合保险示范区”。2011年，龙岩市政府出台文件，决定用3年时间实现全市范围“三农”综合保险全覆盖。

做法：

（一）创新工作机制。龙岩市委市政府将示范区建设列入全市“为民办实事”项目和先行先试重点项目加以推进，试点时间定为三年。为加强对示范区建设的组织保障，龙岩市从人保财险龙岩分公司选派了一名政治素质高、业务能力强的干部挂职担任古田镇副镇长，并支持设立了古田镇“三农”保险工作站，在全镇21个建制村设立了“三农”保险服务联系点，选聘了驻村保险协管员。同时，将“三农”保险机构纳入政府管理体系，机构和人员行政上由镇政府负责管理，业务操作由人保财险负责指导和培训，建立起了一支驻村保险服务专业队伍。

（二）立足综合保障。示范区立足于全方位综合性农村保险保障体系建设，除开办了全省统一的政策性农险外，又根据当地经济结构、特色经济、收入水平，另行开办了十余项涉农保险险种，包括农村小额家财险、自然灾害公众责任险、农村小额人身险、农民小额信贷保险、外出外来务工农民小额保险、露地蔬菜种植保险、温室园艺作物种植保险、乡村干部养老保险等。这些险种的共同特点是保障适度、保费低廉、贴近需求，是农民真正“用得着、买得起”的保险产品。

（三）适度财政扶持。示范区按照“政府引导、市场运作、自主自愿、协同推进”的原则运营，在农民自愿参保的基础上，政府对保费给予适当补贴，先起步后完善，以点带面逐步推进。在试点期间，按险种不同，第一年保费由政府补贴20%-50%，第二年递减到10%-30%，第三年递减到10%以内。

成效：

示范区启动当年，古田镇“三农”综合保险覆盖全镇21个建制村，保险保费收入214万元，提供保险保障21.56亿元，古田镇原有的6项险种覆盖率达100%，新增险种中农村小额家财险承保率达90%，小额人身险承保率达90%以上，人均保障金额超过14.36万元。试点工作全面推进， 2012年12月末，试点工作推广到龙岩市76个乡镇，61万农户、292万农民办理了“三农”综合保险。2012年4月，龙岩遭受冰雹和短时强降雨袭击， 6888户农户10.6万亩烤烟受灾，保险公司及时赔付2354万元，减少了烟农损失，为灾后生产提供了资金保障，促进了农业的持续稳定发展。 

总结：

古田“三农”综合保险示范区实现了机制“新突破”，建立了“政府引导、公司承保、农民自愿”的“三农”综合保险工作机制；实现了险种“接地气”，综合保险险种涵盖了农村社会民生的关键领域和重要环节；实现了补贴“力度大”，2012年地方财政及相关单位补助2718万元，约占“三农”综合保险项目总投资的50%，真正达到了为农民解困、为农业减灾、为政府分忧的目标。

样本二：

新农合“晋江模式”

概述：

新农合“晋江模式”是保险公司为新型农村合作医疗保险提供经办服务的一种运行模式。自2005年开始，福建保监局指导太平洋寿险福建分公司参与晋江新型农村合作医疗保险经办管理，在商业保险参与多层次医疗保险体系建设方面做出了有力的探索，“晋江模式”成为保险业参与新农合管理的成功范例，被卫生部和保监会共同确定为全国保险业参与新农合经办的4个典型模式之一。新农合“晋江模式”在经营管理、风险控制、人才储备、数据积累等方面积累了宝贵经验，对做好城乡居民大病保险具有很好的借鉴意义。

做法：

（一）运行机制新。实行“筹、监、管”相分离的工作机制，即：统筹协调工作由地方党委政府(市镇两级分别成立新农合领导机构)负责，监督管理工作主要由新农合管理中心(挂靠卫生局)负责，业务管理工作主要由新农合服务中心(委托太平洋寿险晋江支公司设立)负责，形成了政府主导，卫生部门监督，保险公司经办的高效运行机制。

（二）政府支持力度大。晋江市委、市政府高度重视，注重协调卫生部门、财政部门、医疗机构、广大参保人员等方方面面，形成工作合力。政府补贴足额到位，2012年，晋江新农合政府补贴每人260元，凡没有参加城镇职工医保的晋江市户籍居民，个人只要缴纳50元，年度内最高就可以领取17.5万元的补偿款。

（三）保险公司参与度高。太平洋寿险充分运用丰富的管理经验，建立完善服务中心的组织架构、管理制度和服务流程，按照核定编制招聘50余名相关专业人员作为专管员，进驻到服务中心及下属的市内27家定点医院服务窗口。

成效：

对晋江市参合农民而言，有效缓解了看病贵的问题。2012年参合人数96.99万人，管理基金2.91亿元；补偿8.74万人次，补偿金额2.68亿元，参合率达99.99%，参合群众得到了实实在在的好处。

此外，受益于经办保险公司的精算测算水平，在确保统筹基金充足的基础上节约了运行成本，避免了政府自建工作机构、队伍可能带来的一系列后续管理问题。

总结：

晋江市新农合工作遵循“政府领导、统一筹集、监管分离、专款专用、定额补偿、收支平衡”的原则，逐步探索形成了“筹监管相分离、基金高效安全，突出大病统筹、兼顾受益拓面，多维利益导向、注重协调整合，率先城乡一体、推动全民医保”的运行模式，取得显著成效，很好地缓解了城镇职工以外人群的医疗保障问题，许多经验值得借鉴。