夏日爱车该上什么险？

随着炎热天气的到来，夏日里的复杂天气为沪上不少车主增添了烦恼，暴雨天车辆进水，高温天车辆自燃，夏季可能出现的危险情况，实在让爱车族不胜烦恼。

怎样才能在万一遇险时最大程度地避免个人损失？

车主要结合自己的车辆情况，选择适宜的车险险种，平日里做好车辆保养和检查。一旦发生事故，在保险公司的指导下，绝大多数的事故情况都可以顺利得到理赔。

车辆进水：切勿强行发动

近日，某大雨天气，王小姐驾车从浦西至浦东办事，由于不熟悉路况，在路过一低洼积水路面时，车辆排气管进水导致熄火，王小姐慌忙重新启动，车辆却无法行驶，事后王小姐联系保险公司，却被告知王小姐在车辆熄火后强行启动，致使发动机进水损坏，属于王小姐个人过失导致的损失，不在车损险的保障范围内，无法得到理赔。

王小姐的案例提醒众多车主，在雨季或者大雨天气，当车辆行驶过积水路面，如果车辆因排气管进水熄火时，切不可手忙脚乱急于重新启动，在车辆进水的情况下，重新启动往往会造成发动机的损坏，无法得到理赔。富有经验的保险公司车险理赔工作人员建议，现在部分保险公司都推出了免费的事故救援服务，一旦发生车辆因进水而抛锚的情况，车主不要强行发动，而是可以联系保险公司进行救援，然后再按照正常流程报案理赔。

不仅是行车过程中容易遭遇车辆进水的事故，车辆的停放有时也会面临“水淹之灾”，最著名的例子莫过于2005年麦莎来袭之时，位于上海虹桥路的高档住宅小区东方曼哈顿一“淹”成名，在该小区的地下车库中，约150多辆汽车遭到不同程度的淹浸，其中80%为豪车，包括法拉利、奔驰和宝马等，总价值达到8000多万元。因此在雨季里，车辆的停放也要多加小心，尽量避免停放在地势低洼、容易积水的地方，停放在小区地下车库等处时，也要留意并督促物业提高车库的防汛能力。一旦地下车库进水，及时联系保险公司进行报案查勘，一般情况下，车辆在静止状态下被淹没，发动机也很少会有损坏，只要车主投保了车损险，保险公司一般都会予以赔偿。

值得一提的是，如果车辆涉水行驶比较多，担心车辆进水导致的发动机损失，车主还可以选择投保涉水险，涉水险为车险的附加险种，车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿，同车损险一样，即使投保了涉水险，车辆被水淹没后仍不可强行启动。

车辆自燃：自燃险有待普及

今年4月份，胡先生驾驶了六年的车辆在停放过程中自燃，出险后，胡先生及时报警，并开具了火警证明，经保险公司查勘后核实，车辆是由于线路老化引发的自燃，胡先生投保了自燃险，保险公司根据条款及损失情况，赔付其损失20000余元。

夏季气候炎热，是车辆自燃的多发季节。发生自燃时，若施救不及时，车辆很有可能损失严重甚至完全报废。自燃险就是帮助车主抵御自燃风险的有力工具，是指保险车辆因为本车电器、线路、油路、供油系统、供气系统、货物自身等发生问题、机动车运转摩擦起火等造成火灾，引发的车辆损失，保险公司予以赔偿。

对于非营运性质的单位车辆，其车损险产品一般涵盖自燃险保障责任，但是对于绝大多数的私家车而言，一般的车损险无法保障自燃风险，自燃险是车损险的附加险种，车主需要额外购买。

自燃险的投保率非常低，连3%都不到，绝大多数车主在投保车险时都没有主动购买自燃险的意愿。其实自燃险的购买是非常必要的，自燃事故虽然不多发，但是一旦发生，对于车主来说就是损失惨重。建议车主根据自己的车辆情况，主动投保自燃险。

一般我们建议三年以上的车主就很有必要购买自燃险，因为车辆前两年是保质期，即使发生自燃事故，也可以向销售方索赔，从第三年起，车主就可以购买自燃险，从而把自燃事故的风险转嫁给保险公司。

出乎大多数人意料的是，自燃险费率很低，保险公司是根据车龄以及车辆性质来厘定自燃险费率的，对于私家车而言，2-4年的车辆费率仅为0.2%，6年以上的车辆费率也仅为0.5%，这就意味着，一辆2-4年保额为10万元的车，投保了自燃险附加险，也只不过是增加了保费200元，但是却多了10万元的自燃保障，相当合算。