30岁医生分红险：鸿发年年全能定投鸿发年年全能定投

客户资料：陈先生，30岁，医生1万，月均收入100元

年缴保费：20000元

客户需求：想为孩子存教育金，将来也可以他们当养老金用

鸿发年年定投（分红）型保障建议书

您只需做到：

（1）年存保费10000元或其的整倍数。

（2）存款期限为5年、10年或20年。

由此您将获得以下权利：

（1）祝福金：保险合同生效后，您即可领取保险金额的9%，年年领取，直至终身。

（2）祝寿金：在您60岁的时候可以一次性领取您所存的全部保费。这是第一项新举措。

（3）红利金：做为分红产品，它可以每年为您带来不菲的红利；第二项新举措就是我公司设定了保底利率为2。5%，即公司赚您赚公司赔您还是赚。而不像其他分红产品只设有保本底线。作为上市公司，我们近三年来公布的分红年报一直不低于5%。

（4）财富管家账户：作为产品的附加功能，在您不领取的前提下，它可以将祝福金，祝寿金，红利金自动转入其万能账户累积生息，而且不加收任何手续费。这是第三项新举措。

月复利：这个产品最大的亮点是采取月复利的形式，即一年复利12次，做为成功人士，您应该清楚地知晓复利的作用，爱因斯坦曾经说过：复利是世界第八大奇迹，其威力甚至超过原子弹。近二十年统计，银行利率大半低于通货指数，今年的CPI依然高居不下，我们希望您不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，只有多项而稳健的投资，才能使您的财富更加保值增值，这是第四项新举措。

（5）身价保障：一旦投保，客户将拥有终身身价保障，在保障客户的资金收益安全之外，还可以做到身故风险的防范，彰显周到的人性关怀。

（6）合理避税：在法律日趋完善的今天，高额的遗产和所得税一直困扰着那些成功人士，我国保险法规定：保险赔款免交税费。您可以将自己奋斗大半生的辛劳成果安全的传承给您的亲人，当您不在他们身边的时候，让他们也能时刻感受到您的爱意。

（7）免受追偿：生意场上谁也无法保证一帆风顺，当您的事业受到困扰的时候，那些积蓄都会被作为债务被偿还，我国保险法明确规定：任何人不得强迫投保人退保。那样您的晚年生活依然会保持高质量的水准。

（8）年金转换：当您已至花甲之年，可以将这笔高额的资金转换为年金，每年领取一部分用于旅游，购物，休闲，晚辈的助学或创业而游刃有余。

（9）一代投资，三代受益：您可以为您的宝宝购买此产品，那样当您年事已高的时候，您的孩子正值壮年，您可以先提取一部分作为养老金；随着时间的流逝，当您的儿子子孙满堂的时候，每当提及您的时候，他们都会感受到您的恩惠和福泽。

尊敬的客户，人生变化莫测，就像开始您的又一次创业一样，把握机遇，让我们和您一起迎接新的挑战，共筑您的美好人生。最后，再次感谢您的信任和支持，希望您身体健康，万事如意。

其后附有例表供您参考，谢谢！

例1：

投保人：陈先生30岁。为其儿子投保。

被保险人：陈贝贝0岁。

投保份数：2份。保险费：2万元。

投保年限：10年。共计保险费：20万元。（约定60岁领取）。

由此陈贝贝所获得的权益为：

（1）保险合同生效当年领取双份共计5532元，之后每年领取2766元直至终身。（祝福金）。

（2）当陈贝贝18岁接受高等教育时，公司将提供14。2万元左右助其学业有成。（教育金）。

（3）如果陈贝贝上大学时不领取教育金，当其25岁时，公司将提供25万元作为他结婚或创业的费用。（婚嫁金）。

（4）如果一直累积没有领取，60岁时，陈贝贝不但可以领取其本金20万元（祝寿金），还可以一次性领取累积红利174万元，共计194万元。如果一直不领取，到他80岁的时候，可共计领取478万元。（养老金）。

（5）在陈贝贝60岁一次性领取后，每年的2766元公司继续给付，直至其身故，而且身故后还会领取一笔身故金。（身故金）。

例2：投保人：陈先生。

被保险人：本人。

年缴保险费：5万元。

缴费年限：5年。共计：25万元。（约定70岁领取）。

陈先生所获得的权益：

（1）保险合同生效后领取双份共计4998元，之后每年领取2499元，直至终身。（祝福金）。

（2）到陈先生70岁时，可领取其本金25万元。（祝寿金），如果全部领取共计69万元，80岁领取共计111万元（养老金）。

（3）如果陈先生百年之后，还可以领取4。5万元身故金。（身故金）。

注：祝寿金领取时间为：60岁，70岁，80岁。此三项时间在保险合同中明确标明。

作者：李娟娟，太平洋人寿

案例参考

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