选择重疾险的必要原则　条款理赔均需掌握

为了让自己或家人患有大病后有钱医治，如今很多人开始把购买重疾险当成一种财富的“保障”。但笔者在调查中发现，虽然购买重疾险的人不少，但很多人并不懂得相关知识和购买诀窍。笔者总结出购买重疾险的四大原则，让你的钱花得更值。

将产品进行组合搭配

目前，保险公司销售的重疾险主要有两种：一种是可以作为主险进行购买，另一种是可以作为附加险和主险一同购买。一般来说，大多数保险公司主推的是后者，以长期寿险为基础，把重疾险附加在上面。此外，还把住院医疗保险和住院生活补贴保险同时也附加在上面。通过这种保险组合搭配，以让投保人得到更多的保险保障。

然而，只投保了重疾险的客户一旦患有大病，花费就会很多，虽说自己购买了重疾险，但在保险公司的理赔上却是有限的。而后者就不同，属于保险组合搭配，投保人不仅可以领到重疾险保险金，住院治疗期间的一些医疗护理支出也能得到保险公司一定的补偿。

笔者建议，如果您决定购买重疾险，最好选择保险组合的搭配，选择此种保险组合搭配从多方面讲还是比较实惠的，保的“全”，而实际上并不比前者多花多少钱。

优选长期险种

从重疾险保费的缴纳情况来讲，重疾险产品一般主要分为两种：一种为长期险种，保费是均衡型的；一种为短期险种，保费是自然型的。也可以这样说，一种为在客户投保的整个期间每一年所要缴纳的保费是一样的；一种为在客户投保的整个期间，他所要缴纳的保费是随着自己年龄的增长而增长的。对于这两种缴纳保费情况的重疾险，一般来讲，前者大多数都是长期进行缴纳保费的重疾险产品，而后者则一般多为一年一保的重疾险产品。

所以，在选择重疾险产品时，客户最好选择购买保障期较长的重疾险产品。而对于那些短期的重疾险产品，客户在购买时就应该慎重考虑。一般来说，如果客户过了40岁，其保费提升速度也会非常的快。因此，如果客户想要获得长期的重大疾病保障，选择短期的重疾险产品无疑是不合适的。

保额根据经济情况确定

客户购买多少重疾险才合适？据调查报告显示，如果患者患有重大疾病后，一般医疗治疗费用都会达到10万元以上，甚至更高，多则会达到几十万元，以至于上百万元。为此，针对患者一旦患有重大疾病后的高昂治疗费用，建议客户最少保额也应该达到10万元。

随着年龄的增长，可以适当提高保额。一般来说，保额高理赔就多，但如果经济能力达不到，最好不要勉强，可根据自身的实际情况确定究竟该买多少重疾险，不要让其成为家庭经济的负担。

选择合适的理赔方式

保险公司对重疾险的理赔给付方式上各不相同，没有一个统一的标准来进行约束。例如，有的保险公司在重疾险的理赔给付上采用的是现金给付的方式，如果客户一旦被确诊为重大疾病，保险公司便会一次性将理赔金给付给客户；也有的保险公司是在客户被确诊重疾后，保险公司先给付80%的理赔金，而剩余20%的理赔金则在客户死亡后再给付。

根据保险公司在重疾险理赔上给付方式的不同，客户在购买重疾险时选择保险公司就非常重要了。所以，客户在购买重疾险前就需要问清楚。

上面四个原则，消费者一定要清楚掌握，以便轻松选择正确的保险。