新一站保险 保险学堂 保险互动专区 保险案例 80后小夫妻的保险规划

80后小夫妻的保险规划

发布日期: 2012.10.25

导读:人生的不同阶段,由于身体状况,财务状况,家庭及工作环境等各个方面的差异,面对的风险和责任也是不同的,所谓“宜未雨而绸缪,毋临渴而掘井”,早早做好人生的保险规划,让每个阶段的人生都获得充分保障,远离风险,是完美人生,幸福家庭的必备。

案例简述

小兰今年双喜,办了两件大事:一是步入了婚姻的殿堂,二是今年上半年晋升“房奴”一族。小兰今年28岁,小兰的老公赵先生今年30岁,夫妻俩都有社保,小兰单位还给她上了补充医疗保险。小兰夫妻俩都身体健康,计划两年内要一个小宝贝。

小兰税后年收入9万元,小兰老公赵先生税后年收入15万元。家庭日常生活支出每年约5万元,25年房贷,现每月还款5000多元。由于最近房屋装修,小兰今年家庭现金流也是刚刚缓解。小兰家的这个情况,如何为她们一家进行保险规划?

根据上述背景资料分析小薇夫妇需求如下:

1.小兰夫妇刚刚喜结良缘,舒适的新房为他们的幸福生活遮风挡雨,同时也带给了他们150万元的房贷重担,未来的数十年间,谁也不愿意看到因为意外事件的发生,而使另一半今后的生活因无力独自偿还贷款而陷入困境。在此前提下,足额的人身意外保障、长期寿险保障都能将这部分风险很好的转嫁出去,为他们的幸福生活保驾护航。赵先生为家庭支柱,扣除利息因素风险,保障应为100万元左右较适合。

2.年轻人精力充沛、意气风发,身体机能一般处于最佳状态,但往往也容易忽视自身的健康。经常加班、熬夜上网、不规律饮食、缺乏运动都是家常便饭,另外工作压力,外加环境污染、食品安全等因素这些都在无形中损害着个人健康。相关数据显示,近年来重大疾病发生率正在呈现低龄化的趋势,30岁以下的年轻人有33.5%的人开始患有不同程度的疾病,两人在现有社会医疗保障的基础之上,还应有不低于30万元的商业重疾保障为宜。

3.现阶段,夫妇二人年收入合计为24万元,扣除房贷6万元、每月固定支出5万元,两人每年结余约为13万元,但两人有两年内孕育小宝宝的计划,届时小兰有可能在家安心生产,这样小兰的收入就会有中断的可能,而这时家庭的固定支出还会增加,另外宝宝出生后的保障也应事先做好准备留出空间,同时两人还应尽早进行养老规划,这也是我们必须要考虑的。

小兰夫妇年交保费合计为30786元,在现有基础上,赵先生总保障为110万元,小兰总保障为55万元。详细功能如下:

1.主险为二人提供身价保障和重疾保障50万元和30万元起,每年分红复利递增;使夫妇二人的保障水平不断增长,做到年龄越大、利益越高。

2.提供多达29种的重大疾病保障。

3.特别年金功能,若夫妇二人平安长寿,更可每年领取养老年金,为晚年生活增加收入来源。

4.提供额外帮助,在合同有效期内,如急需周转资金,可使用主险保单贷款功能或减保功能来缓解资金压力,为您的生活和事业助一臂之力。一笔投入可解决多项问题,真正能够物超所值。

保险方案总结与评估

根据生命周期理论并结合赵先生家庭的实际需求,充分利用二人年轻且身体健康的优势,用家庭年收入3.6%的保费支出充分满足了赵先生一家现阶段的保险保障需求,随着生命周期的改变,保险的理财与避税功能应逐步纳入家庭理财计划中来,可考虑建立孩子的专项教育基金和夫妻俩的补充养老年金账户,需要理财师根据赵先生家庭的实际情况不断调整与完善,确保家庭财务安全,为实现家庭长期幸福的最大化保驾护航。

友情提示:投资有风险,风险需自担

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