从切身实际需求出发　挑选最合适险种

每年到底该花多少钱买保险才合理?买了保险以后啥时退保才划算?日前，保监会发布“关于合理购买人身保险产品的公告”，对市民在购买保险时可能遇到的这些问题进行了较为详细的消费提示。

据了解，近日，中国保监会发布公告，提醒保险消费者购买人身保险产品前要了解产品的基本知识，客观分析自身的保险需求并根据需求匹配相应的产品，选择与自己的经济实力相当的保费开支。

保监会有关部门负责人介绍，保障型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额，通常建议投保人将意外伤害险保险金额设定为自身年收入的10倍～20倍;重 大疾病险保险金额设定为5倍～10倍。长期储蓄型人寿保险的金额则根据到期需要使用金额与已有储备和其他投资渠道获得金额之间的缺口确定。保险费的支出应 与自身的经济条件相适应，一般在年收入的5%～15%之间为宜。

此外，保监会还提醒，人寿保险产品规定有犹豫期。在犹豫期内撤销保单， 通常可以收回全部已缴纳保费，保险公司将扣除不超过10元的工本费。在犹豫期后退保，投保人将承担一定的损失，保险公司将只退还保单的现金价值或账户价值。因此，对于符合需求购买的保险产品，建议通过保单抵押贷款等方式缓解对资金的一时之需，避免退保产生不必要的损失。

保险作为一种社会经济制度,是一种社会化的安排。面临风险的人通过保险公司组织起来,保险公司将风险损失转移者缴纳的保险费建立起保险基金,来集中承担被保险人因风险事故发生造成的经济损失。保险的作用无可取代。