科学规划家庭保障

相比个人投保，给一个家庭规划保险保障需要考虑更多因素，一份科学合理的家庭保障计划，既能做到省钱，又能使所有的家庭成员都得到应有保障。

重点保障家庭支柱在给家庭构建保障计划前，先要给所有的家庭成员排序，理性地按照收入、家庭对其依靠程度等因素按序排列，从而明确家庭中的支柱。毋庸置疑，应该对家庭支柱投入更多的保障费用，因为一旦家庭顶梁柱遭遇意外，对整个家庭造成的影响将是最大的。

许多父母会为孩子买多份保险，却忽略自己的保障。这种做法不可取，父母应该先给自己上足保险，才能给孩子一个坚实的支柱。而对于还处在两人世界的家庭来说，如果收入相当，应以风险较大人士为主要投保对象，投保顺序和预算保费首先向其倾斜。

意外险夯实金字塔基意外险是构建家庭保障金字塔的基础，意外险自身也有保费低廉、保障宽泛的特点。最基本的人身意外伤害险保障的时间和地点很广泛，不论平日工作还是出门旅行，只要符合意外险保障责任条款，都可得到赔付。家庭应该以年收入的5-10倍作为所有成员意外险总保额的标准，如果有房贷、车贷等负担，可适当增加一些意外险保额。

家庭成员在选择意外险时要细化，根据自身实际投保相应的险种。对于一些经常出差或每年有几次旅行计划的家庭，应选择长期意外险。选择一年期或更长期的意外险，总比每次出门前投保航意险、旅行险来得方便，价格也更实惠。

附加医疗保险不可少由于意外险只是针对死亡或残疾进行理赔，而对意外引起的医疗费用不予给付，因此对一个家庭来说，在意外险基础上附加医疗险或住院险就很有必要。这些险种能保证一些意外发生后，投保人的治疗费用由保险公司承担。不过，附加医疗险的保额没必要定得太高，因为不造成残疾的意外事故治疗时花销不会太多，这样也能减少家庭总体保费的支出。