意外险:随身携带 须臾不可少

　　意外险真的是不能省却的保险。

　　２月份以来，广东、浙江、湖南、河北、天津、吉林等地火苑N枞辉龆啵�仅２月１３日至１５日的三天时间内，全国接连发生群死群伤特大火灾事故２８起，造成１４０人死亡�?br />
　　２００４年的开头真是有些伤感：屡见报端的餐馆着火、爆炸事件，春节后因燃放烟花爆竹触目惊心的死伤人数统计，再接下来是泰国游客车祸、密云灯会惨剧……真是让人揪心！

　　屡屡发生的意外事故使人们对人生中难以预测的风险有了更加深刻的认识，对于保险意义的理解也更加真切了，意外险变得不再陌生，不能拒绝。

　　意外险是以人的生命或身体为保险标的，意外伤害事故为保险事件的短期性人身保险。凡身体健康，能正常活动者，均可作为该保险的被保险人。各单位也可作为投保人为其所属人员办理该保险。

　　目前，市场上意外险有许多形式。从投保方式划分可分为个人人身意外伤害保险和团体人身意外伤害保险；从缴费方式划分可分为普通人身意外伤害保险和满期还本人身意外伤害保险；从保险期限划分可分为定期人身意外伤害保险和不定期人身意外伤害保险，如航意险、旅客人身意外伤害保险等少于一年的超短期保险。由于意外险種别繁多，因此可以从各方面充分满足人们工作、生活风险防范的需求。

　　经常驾车出行的人，一定要为自己投保充足的人身意外伤害保险。就像每辆车必备后备胎一样，意外险也是每个司机必备的保险。如近期农行在征收养路费时，在其柜面销售的太平洋寿险的《神行天下驾车人综合保障卡》就是专门为驾车人设计的意外险，无论是自驾车还是乘坐公共交通工具均可获得交通意外伤害保障和交通意外医疗赔付，保费低，保障全。

　　经常出差的人士，应该投保一份交通工具综合意外险，能够提供对飞机、火车、轮船、公共汽车及出租车的全面保障。而且保险期间为一年，相对于一次２０元的航意险来说是非常划算的。目前这类产品比较多如：太平洋寿险的《世纪行差旅出行保障卡》１００元／份一年累计保额８０万交通意外保障，此外还有人保的“交通意外伤害保险”，太平洋产险的“君安行”等。

　　经常外出旅游的人要特别关注旅游险，目前人们对旅行社责任险与旅游人身意外险普遍都认识不清。旅行社责任险属于公众责任险，投保的主体是旅行社，一旦出现意外，如果意外发生是旅行社的责任，旅客才能得到赔偿，而且像飞机等交通工具的失事经常不包含在保险责任范围之中。因此，一次外出旅游實在不应省去仅几十元的旅游人身意外保险，因为投保的主体是游客本人，所以保障更加贴近自身需求，而且保险责任中包含旅游中的意外所导致的伤害、医疗等，完全满足客户短期的旅行需要。如太平洋寿险的《逍遥游》、友邦保险的“顺意行”等。

　　不久前发生的“泰国事件”，旅行社沒有为游客投保人身意外险，那么在事故责任调查清楚以前，游客是得不到赔偿的；密云“灯会”事件，主办单位沒有投保公共责任险，如果客户也沒有投保人身意外险的话，遇难者的家属连一点安慰都沒有了。

　　此外，家庭可以选择意外险还有针对老年人的《老年人出行平安保险》，针对家庭财产的《安居综合保险》，针对民用燃气危险的《民用燃气用户个人人身意外伤害保险》等等。