意外保障付出少回报大　起点低保额足人人必备

频发的安全事故，使得越来越多的市民意识到安全风险问题，更有不少市民已经将意外险纳入自己的保障规划。人身意外伤害险就是被保险人因意外伤害造成的意外死亡、意外残疾、意外医疗费用支出或暂时丧失劳动能力等情况，由保险公司按照双方约定，向被保险人或受益人支付保险金的险种，特点是交费低、保障高、保障期限多为一年。

常见的意外险有旅游意外险、航空意外险、婚庆意外险等，根据保额的高低，意外险年缴保费从几十元到几百元不等。其中，最便宜的当属周期为一周的短期意外险种，保费从几元到几十元不等。从某种意义上讲，人身意外险是“投入”最少、“回报”最多的保险。意外险按不同的分类标准可以分为很多种，现在市面上的意外险产品可以分为普通意外险、特定意外险两大类。

按需“添置”网购挺方便

普通意外险可按保障项目来分：第一类是死亡或者意外伤害为标的保险产品，以被保险人生存还是消失为理赔依据。第二类是住院医疗，或者意外伤害医疗，即没有身故但是通过意外事件导致发生住院费用。第三类是意外的住院补贴，只要住院，保险公司每天按一定的金额来补贴。特定意外险产品主要是旅行意外险和交通意外险，交通意外险针对的是乘坐不同交通工具出行的风险，旅行意外险则分境内和境外。

在各种各样的购买方式中，网上投保颇受消费者的青睐。人身意外险保险条款相对简单易懂，并且多为一年期消费型保险，因此网上购买更加简单，可选择的范围也多。以某保险网平台为例，其提供了十余家保险公司60多款人身意外险产品，用户可以根据自己的详细需求选择最合适的意外险。

附加险解决责任单一问题

有保险业内人士建议，起点低、保障足是人身意外保险的特点，但是与之对应的是保险责任比较单一，仅限于意外事故导致的死亡或残疾。现在很多人身意外险均可附加意外医疗险，如果被保险人希望获得全面保障，可以选择这类附加险，保障在意外中产生的医疗费用。在目前的人身意外保险中，一般将不同职业按照相应的风险系数从低到高划分为6个等级，并按照职业类别对应的等级收取相应的保险费。

专家建议：保单不可“放着不管”

专家提醒市民，购买保险后，不能将其“放着不管”，要每年定期拿出来检视一下保单条款的各项内容，例如投保人、被保险人的个人信息是否变化；自己的家庭地址、联系方式是否变化等。

保险公司有义务提醒用户缴费，一般情况，保险公司会给用户邮寄催缴保费通知单，用户可以在规定期内缴足保费，保单继续有效。

消费者应保持与保险公司联络方式的畅通，如果消费者发现保单已经失效，应及时去保险公司办理保单复效，确保恢复享有保险保障。

保险公司人士提醒，对于失效保单来说，保障的功能并未完全灭失，如能掌握好时机对其进行复效操作，保障仍可还原，不建议投保人就此放弃。一些投保人不了解保单复效的意义，认为可能要缴纳滞纳金，而缺乏补缴复效的动力。实际是很多保险公司都正在针对失效期两年内的保单进行全额免息复效，这意味着走这样的手续，投保人并不用承担保费外的开支。