若刘老师投资风险偏好允许的情况下

　　由于长期站立讲台，刘先生的身体状况一直处于亚健康状态。再加上房贷压力较大，赵女士比较担心丈夫万一发生意外或大病，会让家庭经济陷入困境，所以赵女士想给丈夫和自己都准备一份保险以规避未来风险。

　　家庭财务状况

　　1.家庭年度收入=120000元(丈夫收入)+50000元(妻子收入)=170000元

　　2.家庭月度支出=3000元(房贷)+3000元(生活支出)=6000元

　　3.家庭年度支出=6000元×12=72000元

　　4.家庭年度结余=170000元-72000=99800元

　　家庭理财需求解决方案

　　一、刘老师的家庭保险保障计划

　　刘老师夫妻二人目前没有保险规划，无法抵御未来不确定的意外及疾病等各种风险，一旦发生意外或重疾情况，产生大额医疗支出，经济生活将陷入困境。建议刘老师夫妻二人互保，为对方准备足额的意外、医疗及大病等基础的保险保障。

　　2.保险保障计划利益概述

　　保费优惠:“安行宝2.0”温馨推出家庭保单，若家庭成员共同投保，第二张保单起即可享受优惠政策，减免一期保费，即妻子赵女士原10年缴费的保费只需缴费9年，保障内容不变。

　　刘老师和妻子在保障期内任何一人遭遇意外身故或全残，均可领取70万元的保险金。

若夫妻双方在保障期内任何一人因特定意外事故导致身故或全残，除70万元赔付金外【长春市社会保险局】，仍可领取100万元的保险金。特定意外事故包括自驾车，陆上交通，航空，水上交通，包括地震、海啸、龙卷风等八大自然灾害，乘坐电梯，节假日意外。

　　若夫妻双方任何一方因疾病身故，刘老师可领取15万元的身故保险金，赵女士可领取10万元的身故保险金。

　　若夫妻双方任何一人因意外事故受伤而产生医疗费用，可按比例报销，最高限额为2.8万元；若因意外事故住院，亚健康老师家庭该如何理财，每年最高赔付175天。

　　金佑典藏为夫妻二人提供60种重疾保障和12种轻症保障，且保额每年按基本保额的3%递增，若夫妻二人任何一人罹患12种轻症中的一种，给付即时保额的20%，即时保额同比例下降；若夫妻二人任何一人罹患60种疾病的一种，给付即时保额。同时，夫妻二人平安无事，金佑典藏还可在年老时转化成年金，作为养老金的补充。

　　刘老师63岁时，妻子60岁时，二人均可获得安行宝2.0已缴保费120%的满期金。

　　3.保险保障计划设计思路

　　保障规划：刘老师和赵女士夫妇二人收入持续稳定，为抵御不确定的意外疾病所引起的收入中断和支出增加，特制定涵盖意外医疗、意外身故保障、特定风险意外高额保障及大病保障计划。

　　保费设计：同时，刘老师和赵女士的年度家庭收入结余为9.98万元，年缴保费控制在年度收入结余的20%，符合财务规划的惯例。

　　未来保障补充：受刘老师夫妇当前收入的制约，夫妇二人的重疾保障额度仍不足，建议随着未来收入的增加，夫妻双方再增加一些重疾保障额度。

　　二、刘老师的品质生活(爱基