医疗险该怎么选?一文带你理清挑选思路

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商业医疗险怎么选，其实要从8个维度去考虑：

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1、对医院的限制

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商业医疗险在理赔时，对医院是有限制的。

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一般来说，普通的医疗险是涵盖公立医院普通部的治疗费用的，有些可能还涵盖公立医院的特需部。而高端医疗险则因保障又好又全，而涵盖较广，像公立医院特需部、国际部、高端私立医院、海外医院等的治疗费用，基本都包含在内。但是，价格是比较贵的。

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所以在选择医疗险产品时，要考虑到自己的经济情况，条件优渥就选高端医疗险，条件一般就选普通医疗险。

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2、报销的范围

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挑选医疗险时，我们要注意医疗险产品是否报销以下3个方面的费用：

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（1）住院、 门（急）诊、特殊门诊（门诊肾透析费、 门诊恶性肿瘤治疗费、器官移植后的门诊抗排异治疗费、 门诊手术费）等；

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（2）能不能报销医保范围外用药的费用；

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（3）部分高端医疗保险有包含体检、孕产费用、 齿科类的保障；

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医疗险报销范围越广，产品的价格也就相对越贵，所以大家要根据自己的实际需求来挑选。 

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3、报销比例

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市面上的医疗险，报销比例五花八门，有些医疗险，如果申请理赔前未经医保（包含原新农合）报销，或结算时未使用医保，则会降低报销比例。这些内容会写在保险条款中，挑选医疗险产品时要看清楚。

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4、免赔额

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一些小额医疗险是0免赔额，看起来很不错，但理赔概率很高，产品不稳定很容易停售。而大部分医疗险往往都有 1 万元、1.5万元、2万元的免赔额，赔付率会降低，价格也便宜。有些甚至还不限医保用药，这就极大程度地弥补大病造成的经济损失。

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所以，总结来说，免赔额低的保费贵，免赔额高的保费低，大家需要根据情况按需选择。

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5、保额

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很多人都觉得保额越高越好，但在公立医院看病，哪怕是得了重病，治疗一年，费用最多小几百万。所以我们在挑选医疗险时，没必要把钱花在能报大几百万甚至上千万的产品噱头上。

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6、续保条件

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要说买医疗险，大家肯定希望是保证续保的。但从5月之后，所有的医疗险都是不可以再保证续保的了。普遍来说，医疗险在续保时一般都需要先通过审核，如果上一年度发生了较大金额的理赔，那保险公司很可能因此拒绝续保。

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7、免责条款

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免责条款就是保险不保的范围，免责条款里的小细节，即使出险了也是不能理赔的。对于这方面的限制，大家一定要提前看好对自己是不是适用。

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8、增值服务

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很多医疗险都会提供一些增值服务，像肿瘤早筛、肿瘤咨询、分诊服务、绿色通道、费用垫付、药品配送等，不同的产品可能会部分包含。大家可以根据自己的实际需求进行选择。

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总结一下，其实“买什么样的医疗险好”是没有标准答案的，“医疗险怎么选”才是最重要的，对于我们购买保险来说，只有适合自己的才是最好的。

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