专家建议参与投保可缓解消费者养老问题　

“退休年龄延迟”仍未推行，但相关话题却引起人们极大关注。社保能否保证我们退休后维持较好的生活质量？这是每一个人都关心的问题。理财专家指出，目前仅靠社保养老还远远不够，每个人都应该及早进行养老规划，保证自己老有所养，包括在商业保险、银行理财、以房养老等方面做些尝试，但在进行养老金规划时，最重要考虑安全性和收益性。

以房养老新型养老方式仍在探讨

据了解，“以房养老”也被称为“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”，是指老人将自己的产权房抵押或者出租出去，以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式。有专家认为，以房养老的养老模式能改善“有房富人，现金穷人”的“中国穷老人”现状，可以进行尝试。

不过，也有专家认为，在法律制度、养老观念和养老机构不完善的情况下，再加上国内房产有70年产权期限制，以房养老这种方式仍难推行。

商业保险养老险不可与医疗险分割

除了社保外，越来越多人开始关注到商业保险。中国人寿珠海分公司教育培训部副总经理唐育红介绍，养老保险越早买成本越低而回报越高，对于不同人生阶段，购买保险种类和额度有所区别。

18到28岁左右的未婚年轻人，侧重购买意外和健康险，每月可“逼”自己投入500元左右购买养老保险，相当于强制储蓄。

28岁到35岁左右，建议购买资金用途灵活、适用范围较广的养老险，每年投入大约可占家庭收入15%-20%。这个阶段最好选择有固定返还金、投资分红和保障兼具的综合险。

40岁以上的人士，经济实力更强，还可能有较多“闲钱”，可以适当购买具有投资功能的保险，补充自己养老金的不足。同时购买比例可适当提高到20%-25%。

“养老险概念应当与社保养老金区别”，唐育红表示，商业养老险涉及的内容更广，小孩教育金、意外、医疗险都可纳入养老险的组成内容，特别是医疗险更不能和养老险分割。

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