“夹心层”收入人群如何替父母攒够养老金

　让父母享受天伦之乐责无旁贷，相对应的费用也就不得不纳入家庭。近日据汇丰（HSBC）一项研究显示，有75%的中国人认为他们退休后会比父母过得好。但同时有四分之一以上的中国人说，赡养父母的前景令他们焦虑不安。

　　特别是对于“夹心层”收入人群，该如何为父母存养老金？

　　父母养老保守估计30万

　　袁祥洲是中关村一家手机游戏公司的程序开发项目负责人，父母退休生活在河南一个小县城。供房贷、供女儿上学“我和妻子都是独生子女，要赡养四位老人，现在已经开始规划老人退休后生活费用。”

　　结合夫妇俩的月收入，袁祥洲打算每月拿出2000元用作双方父母生活费用，“父母生活在三线城市，他们说1000多元的退休金足以应付日常开支，所以我打算帮父母把这笔钱存起来留作将来使用。”

　　除应对通货膨胀的压力，老年人生活开支方面最大的不确定性主要来自医疗费用。平安保险理财经理张英表示，老人生病可能性大，有必要为双方老人准备3万~5万元应急资金。”

　　“刚退休或已退休的老人有商业保险的人很少，除了社会保障之外很大部分费用最后都是子女的负担。加上一些生活费，从长期来看为老人储备的养老金至少要20万~30万元，这算是保守的估计。”

　　“把为父母准备的养老金大部分压在5年、10年等长期理财产品显然是不合理的，一旦遇到突发事件需 要动用资金，将会陷入一个‘尴尬’的境地。”家庭财务顾问公司经理李雯说，给老人的钱首先要保证流动性和安全性，最后再考虑收益。”老人退休后保险方面投 保意外险即可。

　　老年人身体机能逐渐衰退，医疗、保健等需要大量开支，在储备养老金时要充分考虑流动性，但这并不意味着要全部以现金或活期存款形式留存父母的养老金。

　　“除一二万的应急金存活期，其他需要流动性的资金有很多种选择方式，如3~6个月的定期存款、货币基金或短期银行理财产品等，最好是购买保本保息产品。”

　　在确保短期流动性最够的前提下，可适当考虑退休老人养老金的收益，选择一些中长期产品。

　　对于作为中期用途的养老金规划，银行客户经理张鹏推荐1~3年定期存款或者是国债，袁先生可以为父母定存一部分钱或者购买一年期国债，虽然有通货膨胀的压力，但是保证资金安全同时收益方面也比活期存款要强。”

　　在中短期资金较完备的基础上，还可配置一些浮动收益的理财产品，从5年左右时间看，定投一只不错的基金或者购买稳健型投连险都能取得让人满意的收益。”

　　即使是长期的财务规划，也不推荐老人的养老金购买保险理财产品，很多保险产品10年收益最后平均下来每年可能也只有3~4%。”

　　【专家支招】

　　勿买保险理财产品

　　“把为父母准备的养老金大部分压在5年、10年等长期理财产品显然是不合理的，一旦遇到突发事件需要动用资金，将会陷入一个‘尴尬’的境地。”家庭财务顾问公司经理李雯说，给老人的钱首先要保证流动性和安全性，最后再考虑收益。”老人退休后保险方面投保意外险即可。

　　老年人身体机能逐渐衰退，医疗、保健等需要大量开支，在储备养老金时要充分考虑流动性，但这并不意味着要全部以现金或活期存款形式留存父母的养老金。

　　“除一二万的应急金存活期，其他需要流动性的资金有很多种选择方式，如3~6个月的定期存款、货币基金或短期银行理财产品等，最好是购买保本保息产品。”

　　在确保短期流动性最够的前提下，可适当考虑退休老人养老金的收益，选择一些中长期产品。

　　对于作为中期用途的养老金规划，银行客户经理张鹏推荐1~3年定期存款或者是国债，袁先生可以为父母定存一部分钱或者购买一年期国债，虽然有通货膨胀的压力，但是保证资金安全同时收益方面也比活期存款要强。”

　　在中短期资金较完备的基础上，还可配置一些浮动收益的理财产品，从5年左右时间看，定投一只不错的基金或者购买稳健型投连险都能取得让人满意的收益。”

　　即使是长期的财务规划，也不推荐老人的养老金购买保险理财产品，很多保险产品10年收益最后平均下来每年可能也只有3~4%。”

【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与本网站无关。****理财网网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。