小险企车险连年亏损，差异化路线需坚定走下去

2014年，全国车险综合成本率为100.24%，同比下降0.48个百分点。54家经营车险的保险公司中，38家公司综合成本率同比下降。车险承保亏损11.6亿元，同比减亏17.7亿元，其中商业车险实现承保利润43.6亿元，同比增加179.5%；交强险承保亏损55.2亿元，同比增长22.9%。

从个体来看，全行业只有9家保险公司实现车险承保盈利，比2013年增加4家。车险承保盈利的保险公司主要来自市场份额占比在1%以上的大公司，其余大部分中小公司车险经营仍处于承保亏损状态。中小产险公司承保亏损的主因，一是因规模较小导致固定费用难以摊薄，二是多数中小保险公司与大型保险公司开展同质化竞争，在品牌、人才、服务能力处于劣势的情况下，只能通过提高费用投入来拼抢市场。三是从根本上看，部分保险公司还是处于粗放的发展方式，未树立差异化竞争策略。

在市场集中度上，2014年，车险保费收入排名前3位的公司为人保、平安、太平洋保险公司，市场份额合计为66.85%，同比下降0.31个百分点。保费收入前5位保险公司的市场份额合计为77.49%，同比上升0.18个百分点。保费收入前10位保险公司的市场份额合计为88.63%，同比上升0.06 个百分点。

3月20日，保监会印发《深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案》，规定：“财产保险公司选择使用商业车险示范条款的，可分别在（-15%，+15%）范围内，自主制定‘核保系数’和‘渠道系数’费率调整方案。中国保监会将根据保险市场发展水平，不断扩大财产保险公司费率调整自主权。超过中国保监会规定自主调整范围的，应单独向中国保监会报批。”

市场普遍认为，大公司在成本控制上有绝对的优势，商业车险费率市场化改革，对中小公司的经营提出了不小的挑战。中小保险公司必须创出自己的道路方能在残酷市场环境下生存。