成长期家庭如何理财

客户资料：贾先生，38岁，公务员，月均收入15000元

年缴保费：29893元 

客户需求：贾先生，38岁，儿子7岁，本人和太太为公务员，家庭年入收约为30万元。有完善的保障。 

成长期家庭（指孩子出生至孩子大学前时期的家庭）理财重点：

最大开支是子女教育费用和保健医疗费等。随着子女自理能力增强，父母可根据经验在投资方面适当进行创业，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。

投资建议：可将资本的30%投资于房产；40%投资股票、外汇或期货；20%投资银行定期存款或债券及保险；10-15%购买商业保险，用最保险的方式保障孩子的教育金和与单位保障不冲突的医疗费用以备家庭急用。

保险方案如下：

1）贾先生，康宁终身重大疾病保险保额10万元（300%的保障，即30万元的保障，如果万一，这是不需要发票的报销，和原有单位保障不冲突），年交保费10600元，20年交。

2）贾先生，金钻吉祥卡，798元，意外保险保障48万元+2万元医疗费用+90元/天的住院津贴。

贾先生总保障额达到80万元，给幸福的家充分的爱和责任。

3）儿子教育保险10份，保额10万元，年交保险17580元，交至孩子15周岁止。保险利益：孩子15、16、17岁时可以领高中教育保险金各1万元；18、19、20、21岁可以领3万元的大学教育保险金。如果投保人万一发生身故或者高残，免交未交完之各期保险费，孩子每年可以领取成长金5000元，直到21岁；同时，保险利益不变。

4）儿子学生卡一份190元/年。包含学生儿童意外费用补偿医疗保险保额2万元；学生儿童住院费用补偿医疗保险保额8万元。

5）康宁定期重大疾病保险保额5万元（100%保障，即5万元保障），年交保费725元，20年交。孩子一生平安，70岁时可以将全部保费14500领出来做为养老金。

孩子的培养不能等，什么时候该读什么书是不可以改变的，提前规划好教育基金，将令孩子拥有优质教育资源，伴着孩子迈向锦绣前程。让孩子赢在起跑线上。