达到农民想贷能贷、信贷部门愿贷敢贷的效果 目前

脱贫致富终究要靠贫困群众用自己的辛勤劳动来实现。但是，农村贫困群众完全依靠自身实现脱贫致富存在诸多现实障碍和困难。比如，受资产构成单一、有效担保物范围狭窄等因素影响，我国农民尤其是贫困农民开展生产普遍存在贷款难问题。据统计，我国经营性贷款中农户贷款占各项贷款总额的比重不到5%。

保险业通过小额贷款保证保险、借款人意外伤害保险、保单质押等方式为贫困户增信，推动信贷资源向贫困地区投放，由保险公司和银行共同承担信贷违约风险，可以实现银保互动，输血变造血 农企添活力，全国已有25个省市、73个地市开展小额贷款保证保险试点。

例如，宁波市政府牵头建立了小额贷款保险联动机制，由保险公司为借款人提供小额贷款保证保险和借款人意外伤害保险，由银行与保险机构按3:7分摊贷款风险。市政府建立风险基金，对保险机构超额赔付部分进行补偿。自开办以来，宁波市政府累计安排3500万元专项资金用于小贷险的风险损失补助，累计支持小微企业贷款9800笔，贷款金额104亿元。通过这种“保险+信贷”的信贷扶贫方式，政府财政资金的杠杆作用放大了300倍。

此外，保监会支持人保集团用自有资金设立50亿元的资产管理产品，在部分贫困县探索开展“农业保险+扶贫小额信贷保证保险+保险资金支农融资”试点，协助贫困人口更便利地获得免担保、免抵押、优惠利率的小额资金，打造农村金融保险服务全链条，目前试点已在河北、陕西等地启动。

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