肯定会处于职业竞技场的底层

　　宝宝的降生，给家庭带来了许多天伦之乐。随着宝宝一天天的快乐长大，怎么给宝宝买保险成了许多年轻的爸爸妈妈们关心的问题。孩子是家庭的未来，给予孩子健康的身体和完善的教育，是为人父母的最大愿望。随着子女的医疗费用和教育费用节节攀升，父母对子女的期望，却也成为父母最大的负担。

　　那么到底该为宝宝买什么保险、买多少保险合适呢？

　　首先，要纠正几个误区：

　　1、“先给孩子买保险”

　　父母往往这样想，孩子没有保护力，大人可以保护自己，所以给孩子上个保险；还有很多父母很感性，他们很爱自己的孩子，以至于有什么好东西就先给孩子，当听说保险好时，也先给孩子买，认为这也像是好吃的、好喝的、好玩的，先给孩子买保险，真是大错特错!这些父母爱孩子的心可以理解，却忽略了最重要的一点：父母是孩子的保险！父母是孩子的依靠，父母有保险才是最重要的。只有父母有了保障，孩子才会有保障。其实投保的真正意义在于转移风险、保障未来，达成既定的生活目标，买保险应该首先给最重要的家庭支柱买。假如家庭支柱出了什么问题，这个家庭的经济状况立刻会变得非常窘迫，宝宝即使有保险也无济于事。而如果家庭支柱有保险，就算宝宝没有，这个家庭也还是能渡过难关【平安保险可以异地购买】，给宝宝一个健康的成长环境。

　　2、“给宝宝买终身保险”

　　很多年轻的爸爸妈妈们会在代理人的推荐下为孩子买终身的保险，其实并无必要。这些险种通常要等到孩子55岁或60岁后才能拿到保险金或合同到期，实在太遥远了，而且要冒货币贬值的风险。父母只要管到宝宝25岁就可以了，0岁宝宝保险方案，不必现在操这份心，考虑他们的终身。

　　3.“返还险很合算”

　　现在市场上有一些三年一返还或五年一返还的险种，有的爸爸妈妈觉得一直有返还，好象很划算就买了。其实羊毛出在羊身上，拿来拿去客户始终拿的是自己的钱。

　　例如这样一个险种，0岁儿童保费每年4200元，交20年，合同生效2年后，每隔2年可以领取3000元的现金，一直到儿童老死。如果算一笔账，该险种要等到孩子56周岁时才刚拿回本钱(总交费：4200元×20年=84000元，至儿童56岁时可领次数：56÷2=28次，共领回28次×3000元=84000元)。

　　纠正了几个误区之后，我们根据宝宝成长过程的实际需求建议规划如下：

　　1、意外险是必选险种：

　　宝宝在成长过程中会遇到各种意外伤害，意外险应该成为爸爸妈妈们的必选险种。现在的儿童意外险一般都不贵，100元就能买好几万的保额。但爸爸妈妈们还是要尽量避免宝宝发生意外，毕竟一旦发生总是宝宝遭罪、大人跟着吃苦头。

　　2、教育储备金保险：

　　当今社会是竞争日趋激烈的现代社会，学历已经不是唯一的资格，还需要更多的方方面面的因素才能够达成。但是没有学历教育背景，肯定会处于职业竞技场的底层，甚至有被淘汰的危险。所以宝宝的教育是一项必须加强的投资，是优先于任何其他投资的一项长期的必然的投资，必须准备专项的资金来源。

　　针对这项需求，目前市场上的保险产品可选择面非常广，新推出的教育金类少儿险扩大了生存金的给付范围，包括教育、婚嫁、成家立业等所需的费用，努力适应近年来孩子教育费用不断增加的需求。

　　3、医疗保障保险：

　　目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，一旦孩子不幸患重大疾病，高额医疗费将会给家庭带来沉重的经济负担。而重大疾病险投保年龄越小保费越便宜，在孩子小的时候投保父母的缴费压力相对而言会小一些。

　　由于宝宝年龄小，免疫系统发育不完全，免疫力较差，在考虑购买险种时，建议买份附加住院医疗险。这样，小孩万一生病住院，一些医疗费用还可以报销。可喜的是，近来新上市的少儿险大多重新突出了“保障”本色。针对孩子看病难、看病贵的问题，在医疗保障上下力气，如人保健康的“少儿成长医疗保障计划”就是专门针对出生满60天到17周岁的少年儿童，提供普通住院医疗费用、大额住院医疗费用、护理保险金的保障；或是各项保障灵活组合，让投保人自由选择，如泰康人寿“阳光旅程少儿系列”险，将传统少儿险的保险责任拆分，构成了几个形态相对独立的系列保险产品，投保人可以根据自己的投保需求，灵活组合，自由选择。