月入五千房奴怎样理财尽快还清债务

　 周先生，28岁。每月收入5000元，每月生活支出900元，无公积金及三险。

　　个人现有存款3.6万元，股票3.3万元(目前亏损约600元)，基金1200元。计划与女友2012年结婚，2013年生宝宝，想在老家买一套二手房，预计总房款在18万元左右，向父亲借3万元，首付10万元，剩余房款向银行借贷。

　　■理财目标：

　　1。打算3年内还清债务，还能存3万元做其他方面的投资，这个目标能否实现？

　　2。能否提供一些投资理财方面的建议？

　　■理财建议：

　　由于在案例中，周先生结婚后家庭经济情况不够明晰，所以只能给出一些大概理财建议。

　　房款总价为18万元，除去首付10万后，有8万需要贷款，由于周先生没有公积金，因此无法使用公积金贷款，按目前商业贷款利率，8万金额的3年期商业贷款按等额本息还款方式进行还款，月均还款额为2458元。月收入5000元扣除生活支出以及还款，每月可余下1642元，在不考虑利息所得及投资收益的情况下，3年后可余下5.9万元，可以偿还自父亲那借来的3万元。但这样的考虑是基于不考虑结婚花销、生孩子及育儿花销，也没有考虑结婚后两人的经济情况与目前经济情况的差别，而结婚与生孩子需要较大的花销，3年2.9万的闲置资金应该不能满足这两项的需要。此外，首付10万基本是由存款、股票、基金以及自父亲的借款组成，而股票与基金都需要变现，注意流动性风险。

　　注意到周先生没有三险，因为风险无处不在，应该防患于未然，及早做预防万一的准备，因此有必要购买一定的险种，在险种上主要购买意外险、疾病险和养老险，实际上很多险种具有一定的投资功能，如万能险等。在投资上，由于周先生目前风险承受能力较弱(尤其在结婚后)，建议回避高风险的股票品种，可适当购买一些低风险的基金品种或者理财产品，一般信用债基或以信用债为主要投资标的理财产品收益风险比较高，可适当配置。此外，周先生应该预置一部分资金以备不时之需，将投资理财与风险防范相结合。