新手新车如何巧上险 ？

【案例】：王女士，年龄28岁，单身，月入6000元，刚购入一辆价值约15万元的汽车。因王女士是驾车新手，希望给汽车上一份保险，要兼顾收入能力。

【保障分析】对于新车、新手来说，在其能力足够的情况下，投保的险种还是越全越好，一是对于车辆本身有个足够的保障，二是能够覆盖大部分王女士驾车过程中自身的风险。

一.首先是国家规定强制投保的交强险。

排量在1.6-2.0之间的车辆，一般是保费950元+车船税400元/年。具体收税金额是按照购买月份计算的，如果是1月份购买则满额收税。

二、商业险

1.车损险：车损险是在车辆发生事故后，负责赔付本方车辆的险种，这个险种对于新手来说是必不可少的。

2.三者险：负责赔付对方损失的险种。一般来说，女士开车比较谨慎、速度不快，因此三者险限额加上交强险的限额对于王女士来说已经够用了。

3.盗抢险：在车辆全车被偷盗或抢劫后，赔付车主损失的险种。如果车主有固定的停放地点，且活动区域治安状况较好的情况下，可以不用上盗抢险。

4.车上人员责任险。如果车辆只有王女士一个人开，没有其他乘客的话，可以选择只投保司机座位。

5.玻璃单独破碎险：负责赔付车辆使用过程中发生的玻璃单独破碎事故的。

6.油漆单独损伤险：新手开车过程中发生小剐小蹭的事故非常常见，因此油漆险是非常必要的。

7.不计免赔特约险：以上险种均有免赔，只有在投保了不计免赔特约险后才能得到足额的赔付。

综合来看，在上齐上述险种后，王女士一年需要花费约6000元，较符合其收入水平。但需要提醒的是，车险的保费理论上是逐年递减的。但如果车辆在本年度出险的次数过多，也可能导致第二年的保费增加。

保险专家：太平洋产险北京分公司投保车险专家杨帆