100岁的保质期　将财富延延续超过三代

财富创造、财富积累、财富增长以惊人的速度和规模在中国二三十年的时间里上演了一幕幕精彩的传奇。未来10到15年，中国家族企业将迎来交接班高峰，财富的传承与消亡之间的碰撞，让富一代们对于“富不过三代”的魔咒有着深深的忌惮。中国内地的富裕阶层已经开始了解财富传承和规划的重要，但复杂且细致的家族传承计划还是一个相对新鲜的事物。

聆听创业父辈们对基业长青的近忧远虑，帮助中国富裕家庭构筑财富传承规划的蓝图，信诚人寿在8月隆重推出信诚「筑福未来」分红型年金保险。据悉，出生30天至55周岁的人群均可投保「筑福未来」，「筑福未来」提供3年、5年或10年等几种缴费期，保险期间至被保险人100周岁。自缴费期满后的首个保单周年日起，若被保险人生存，就可在每年的保单周年日按保险金额的10%定期领取生存保险金，也可以选择将生存保险金留存在保单账户中，每年按照生存金储存生息利率以复利方式累积生息。此外，被保险人每年还享有现金分红，并可以灵活选择将现金分红储存生息或抵缴保险费。值得一提的是，客户可根据需要在「筑福未来」主险上附加多款附加险，包括投保人豁免保险费长期重大疾病保险、附加豁免保险费长期重大疾病保险、附加意外伤害保险、附加意外伤害医疗保险等，从而为被保险人和家庭财富传承提供更加周全的保障。

财富传承的安排，从某种意义上讲，就是把对家人的关爱和期望，延续到自己生命结束以后。传承的背后，是一个人对家庭的爱和对社会的责任。信诚认为，财富传承不仅仅是金钱和财产的继承，更是创业者勇气胆识、智慧坚韧、吃苦耐劳、谦逊公平等精神的传承，它不是上一代事业和精神的某种终结，而是一个全新的开始。

传承创造财富和保护财富的能力

无庸置疑，财富在相当程度上能让人获得成就感、幸福感，能使人更容易实现人生目标、得到社会敬仰，但这绝不是财富的全部意义。财富表面也许是鲜花和掌声，但筑成财富的真材实料往往是泪水、汗水和心血。在考虑财富传承的问题时，富一代们当然是希望财富能在第二代、第三代手中发扬光大，而最不想看到的就是儿孙挥金如土，把自己辛苦积累起来的财富以不正常的速度挥霍殆尽。

犹太人有句谚语：“财富可能归零，智慧却常伴左右”，纵使留给子女再多财富，没有培养好子女管理财富的能力，财富也会被挥霍一空。如何传承财富，才能让后代保持对财富的“饥饿感”，而不失去创造财富的能力，显然只给钱是不行的，还要教给他们创造财富、保护财富的能力，而最重要的一点是，要引导他们在财富的辅助下，拥有健康、积极的人生。

秉承精神传承为主、财富继承为辅的传承理念，信诚「筑福未来」分红型年金保险为富裕家庭合理规划财富传承提供了一个明智的选择，其“有效传承，定期支取”的特点，相当于为富裕家庭构筑了一个家庭财富基金，一方面约束下一代量入为出保证高品质生活的延续，另一方面也为不甘心躺在金银窝里享福的下一代继承发扬家业或自己开创事业预留下一笔宝贵的备用金。通过「筑福未来」有效锁定财富、合理配置资产、科学规避风险、平衡长期收益，创业的父辈们可以从财富管理、事业发展与精神继承等诸多方面完成对“富裕后代”的财富传承教育。

打拼十余年创下自己商业王国的程先生，最近开始为10岁的儿子规划未来，他希望儿子能接受最优质的教育，有机会上国外的好大学深造，将来能子承父业，光大门楣；如果儿子想开创自己的事业，程先生也打算全力支持，为他准备一笔创业基金。想到儿子的未来，程先生一方面雄心勃勃，一方面又有些忧心忡忡，如何利用自己积攒下来的一部分财富来保证儿子未来的学业、创业和生活都保持在一个较高的起点，同时又避免含着金汤匙出生的儿子失于规划，随意挥霍，这让程先生颇费思虑，经过通盘考虑，他决定投保信诚「筑福未来」年金保险，保额80万元，计划缴费5年，年缴690,160元，程先生儿子从15周岁起至100周岁，每年可领取生存保险金8万元。

程先生的安排是这样的：程先生决定利用前十年的生存金80万元好好规划儿子的海外求学之路，儿子硕士毕业后，先让他到自己的企业或社会上历练五年，这期间的生存金就留在保单账户中累积生息，如果儿子想自己创业，可以将这五年积累起来的40余万元作为启动资金。程先生算了一笔账，如果将现金红利一直放在保单账户中累积生息，至儿子60周岁时，累积现金红利（按中档演示水平）将达到596万余元，足以给儿子一个富足无忧的晚年。如果儿子不需要这笔钱来规划养老，那至儿子100周岁时，累积现金红利（按中档演示水平）可达到2156万余元，这笔家族财富将安全传承至第三代。

财富传承不是富人的专利

不论财富多少，财富的传承从来都不只是富人的事，在家庭财富不断增长的中国，财富传承对很多普通家庭来说也是意义重大。把财富和时间作为礼物留给后代是为人父母表达最深沉的爱的一种方式。在很多情况下，父母这种深思熟虑的安排可以让孩子的生活有更多选择，让他们通过这种安排受到良好的教育，开创自己的事业，享受美好的生活。而这种安排本身就蕴含着财富管理的智慧，不管父母能给子女留下多少财富，父母所构筑的健康的价值观才是留给子女最重要的东西。

张先生30岁，刚刚喜得一子，父母即将退休，全家共享天伦之乐。喜悦的同时不忘为孩子筹划未来的教育计划。张先生希望孩子注重在儿童时期学习传统文化，在少年时期学习为人处事的精神，在青年时期学习各种技能，在完成学业以后有机会实现人生的理想，出于全面考虑，为孩子投保了信诚「筑福未来」年金保险（分红型），同时附加投保了信诚附加投保人豁免保险费长期重大疾病保险，以确保这项家庭规划能够实施。保险金额为5万元，计划缴费5年，保险期间至100周岁，年缴保费45,586元。

张先生考虑，从儿子五岁起，每年的生存金5000元作为教育基金，专款专用，而且他计划每年都把一定比例的生存金交给儿子，让他从小开始学习打理金钱，实践积少成多、量入为出，实现自己小梦想的同时不忘慈善助人。张先生还决定把现金红利放在保单账户中累积生息，儿子30周岁时，保单账户中的累积现金红利（按中档演示水平）17万余元，可做为儿子的成家立业金，或者等儿子60周岁时，保单账户中的累积现金红利（按中档演示水平）56.8万余元，作为儿子的补充养老金。

构筑企业主个人资产的安全帐户

国内很多创富者的个人资产和企业资产往往捆绑在一起，混为一谈，在企业的初创阶段这种搭上“身家性命”的做法往往能激励创业者克难越阻，创下基业。但随着财富的积累、自身年龄的增长和子女的成长，以及观念的更新，考虑到企业的发展和未来经营面临的各种不确定性和风险，越来越多的企业主开始规划个人资产和企业资产的剥离，避免一旦企业经营不利，导致家庭资产被用于偿还企业债务，让家庭生活陷入窘境。

个人资产和企业资产的分离并不难，难的是如何建立个人资产的安全账户，实现个人资产的保值增值、灵活应变和有效传承，从而更好地保障自己和家人今后的生活。「筑福未来」年金保险所具有的“短期投入长期回报、确定返还安全传承、现金红利抵御通胀、领取灵活复利累积”的特点，帮助企业主在短期内构筑起家庭的“财富蓄水池”，合理安排长期现金流，灵活应对家庭及企业面临的各种需求变化，实现财富保全、自我养老、子女教育、企业注资等。

李先生35岁，自己公司的生意已经小有所成，但商海沉浮，惟有居安思危，运筹帷幄方能保持基业常青。李先生根据自己资产的规模和流动性，为自己投保了信诚「筑福未来」年金保险（分红型），保险金额为100万元，计划缴费3年，保险期间至100周岁，年缴保费1,252,940元，相当于短期内为自己建立一个“资金蓄水池”，抵御商业风险，保障家庭财富。李先生从38周岁起既可以逐年领取10万元生存金，保持一个稳定的资金流，规划家庭生活支出、子女教育费用或是医疗、养老补充；也可以将生存金累积生息，在特定时期灵活支配，如李先生65周岁时，保单账户中的累积生存金逾429万元，李先生可以用这笔钱规划自己和太太的退休养老生活。如果企业经营急需补充资金，李先生还可以利用保单借款功能，凭借「筑福未来」保单向信诚人寿申请一定额度的借款，无需提供其他资产证明或抵押。等李先生100周岁时，保单账户中的累积现金红利（按中档演示水平）将达到950余万元，李先生可以把这笔家族财富安全传承给指定的受益人。

保险公司总是能不断地抓住消费者的心理，设计符合心意的保险产品。信诚人寿的“筑福未来”就是专门富人设计的产品，不仅保险金额巨大，同时所获得收益也是巨大的。