网络保险面临诸多挑战　整合需各方力量协作

本文所说网络保险就是在网上销售保险产品，1997年后，各类保险网站如雨后春笋般冒出来，各家保险公司都建成了自己的网站，利用网络平台开展保险销售。但经过13年的发展，没有一家保险类网站在保险方面取得好的成绩。近年来，保险公司在网络保险方面的业务量虽然略有增长，但其业务规模还不大。网络保险应如何打破现有瓶颈，在保险销售中占有一席之地呢？
网络保险产品要通俗化

网络保险经过了13年的发展，还没有自己独有的保险产品，现在的网络产品多以人身意外险、车险为主。

2009年甲型H1N1甲型H1N1流感发生后，平安保险公司推出甲流保险，在其网站上销售，但销售效果并不理想。虽然这类产品适应当时环境，设计也简单易懂，但不能长久地适合市场的发展和人们的需求，所以没有收到理想效果实属正常。

所以设计能适合市场长远发展需要的、条款通俗易懂的网络保险产品，是保险公司未来的设计思路之一。

网络保险要解决双方信息不对称

网络保险的销售流程为：网民在网站填写个人信息，然后购买产品。随后，保险公司或保险类网站，一般会通过自有的当地保险机构工作人员或快递公司将保单送到投保人手中签收。

但由于现阶段我国网络诚信体系不完善，网民在网上购买保险时，出于某些原因，不一定会把自己的个人信息填写得全面、真实，同时不排除有个别网民有意隐瞒一些重要的个人信息，这对保险公司的核保、核赔等都有严重影响。同时因涉及到一些个人隐私，所以这种方式也在考验着网络保险市场。

因此，建立完善网络诚信体系，对网络保险的发展十分有利。同时，建立良好网民个人信息保密机制，也会让网民放心，会促进网络保险良性发展。

网络保险需要整合各方力量

一些刚成立不久的保险公司在为如何快速打开市场而焦虑。网络保险意味着低成本、高回报，同时销售可以不限区域，无论是对保险巨头还是对中小保险公司来说，都是一块可以大有作为的“处女地”。

保险公司的网站在销售保险时，一般是客户在网上先提出需求，客户签单后，多数保险公司会利用自有的、当地的分支机构对这些网络保险的客户进行服务。

保险类网站主要以会员制销售，其营销员都是网站的会员，网民在网上提出保险需求，保单从签单到后续服务都是由网民所在地的保险营销员来完成。

如果网络保险能将保险公司、保险类网站、营销员及保险中介等各方面的力量整合起来，共同推进网络保险的发展，则网络保险的影响力将是空前的。保险公司通过强大的动营支持，保险类网站发挥第三方作用，营销员或保险代理公司则利自身的优势，对网络保险的客户进营销、保全、理赔等全方位的服务，那必将使网络保险爆发出空前的力量。

全面合理的家庭理财方案是网络保险发展的必经之路

保险投资是家庭理财的重要组成部分，目前大多保险公司网站、保险类网站并没有为客户设计全面的、合理的家庭理财方案。

全面的、合理的家庭理财方案应该包括：人身保险规划、车险、债券、信托、股票、基金、黄金、外汇等。

同时网络保险的专业化人才的缺乏，也是制约网络保险长远发展的重要因素。在投保中，网民往往需要那些具有全面理财规划知识和实际工作经验的人才。由于保险、债券、信托、股票、基金、黄金、外汇等受市场的影响很大，如果没有一定的实际工作经验，就算是提出了全面的家庭理财方案，也不会让客户信服。

所以专业人士制订全面、合理的家庭理财方案正是网络保险发展高端客户的手段之一，是培养忠诚客户的方法，同时也是网络保险未来发展的必经之路和突围之道。

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