退休生活、尽早准备

作为事业小有所成的沈巍夫妇来讲，目前正值年轻力壮，努力赚钱享受生活的大好时光。二人对目前的生活水平基本满意，至于将来，认为只要现在努力挣钱了，手头有足够的现金，退休以后的生活自然会好的，而且在沈太太觉得自己在办理社会保险后与沈巍先生的养老保险一起到时候也可以应付日常开支。的确，你现在的钱越多，以后的生活就会越好，这也是社会上大多数人们的想法。但是包括沈巍夫妇在内的大多数人都忽略掉这个问题，就是通货膨胀和随着年龄的增长而伴随的是收入的减少！
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　　提到是否在若干年退休以后还是否能够维持目前的高品质生活水平？夫妇二人陷入了短暂的沉思和不安。既然退休是一个所有人都不得不面对的问题，为什么不尽早给自己妥善安排呢？

　　其实退休规划也是一个系统性的问题，并不是要一蹴而就地解决所有问题，而是通过逐步的投资和积累，为自己今后的生活做一个好的铺垫！如果沈巍夫妇在25年以后退休，也就是说沈巍先生60岁，沈太太57岁的时候。那么让我们看看沈巍夫妇到底需要多少钱，现在应该在资金上做些什么准备吧！

　　理财专家对退休规划建议:

　　在计算退休目标时，在退休前后会有家庭花费需要调整，夫妇二人目前的年开销是16.3万元，再加上新增加的保险费用7900元，退休前每年花销为17.08万元。

　　但是退休后，如子女独立、保费缴清和房贷付清、自驾车次数减少、娱乐购物等减少都会减少生活负担共9.3万元，但同时旅游休闲费用和老人保健支出各会增加1万元，即退休后所需年支出约9万元(未考虑未退休前的通胀率)。

　　通过计算，假设年通胀率5%，而沈巍先生夫妇退休后25年左右的寿命，那么沈巍先生家庭需要建立金额约为 800万元人民币的“退休基金”。如果年通胀率7%，则需要1220多万元，相差420多万元，看来通胀的确是在疯狂地在侵蚀每个家庭的财产。而想要有效地应对高通胀，就必须在提前做好相应的规划。

　　如果是按照目前银行利率来计算的话，考虑到年通胀率5%，夫妇二人也需要每年存12万元的资金才能满足退休以后的生活，这对于目前沈巍夫妇来说显然是过高了。而如果以年投资收益15%来计算的话，沈巍夫妇需要从现在开始每年投入1万余元即可满足其退休后高品质生活的要求，实际上沈巍夫妇目前的年投资额远远大于这个数字，何况沈巍先生的投资收益好的话，提前退休也不是梦想。

　　但是值得一提的是，年龄越轻，其承受风险的能力也越强，而其投资时间也越长，所以浮动型的投资品种的比例可以配置的高些，而年龄越大则越要调高固定收益型品种的比例。