退保减损小贴士

张先生买了份寿险，缴费两年后，家庭添了个小孙子，各项开支陡然上升，思量过后，张先生决定退保，把钱投入到这新成员身上，像张先生这种情况不在少数，匆忙投保后发现不适合自己、缴费期内无力支付高额保费、家庭情况发生巨大改变等情况发生后，很多投保人都会想到退保。其实，退保的手续并不复杂，但是否需要退保、该何时提出退保，都是值得慎重对待的。

退保手续虽然简便，但会给投保人带来一定的经济损失。不同情况下，选择退保的时机、应对保费断供的手段，都大有讲究。

退保有成本

一般情况下，退保只需要投保人携带身份证明原件、保单正本和最后一期缴费凭证原件，到保险公司营业大厅办理即可。如果投保人无法亲自前往，可书面委托他人办理，当然也需要携带投保人的身份证明原件、代办人身份证明原件、保单正本和最后一期缴费凭证原件。

不过，虽然手续简便，但是否需要退保可要想清楚。如果投保人是在保单“犹豫期”（人寿保险的“犹豫期”一般为10天）内提出退保，保费可以全部拿回，而如果超出了“犹豫期”再提出退保，则可能面临一定的经济损失。

期缴趸交退保对策不同

如果你想要退保的是一份期缴保险（每年支付保费的保险），且平时收入一般、每年的缴费压力较大，那么，尽快“止损”可谓上策。可能你会说，止损不就要损失保费了吗？越早止损，损失的比例不就越高吗？

的确，退保只能拿回保费中的一部分，但之所以这样建议，是因为期缴产品每投入一次保费，就会被扣除一定比例的保障成本、管理费、运营手续费等，缴费越多，损失金额也就越大。你可不要被退保表面的损失比例所迷惑，其实，虽然多交几期保费可以降低退保损失的比例，却无形中增加了退保损失的金额，对投保人来说更不划算。

如果你投保的是一款趸交保费的保险（一次性缴清保费的保险），在家庭经济没有出现大问题时，可以迟些退保。既然是趸交产品，在保险期间内，投保人不会再有保费投入，退保的成本会随着时间的推移逐步降低，损失比例、损失金额同步减少。

无力承担保费怎么办

如果投保人出现保单断供的情况，又不想轻易退保，有几个方法值得尝试。

自动垫缴：保险公司用保单的现金价值自动支付保费，直到现金价值用完。

申请“减额缴清”：投保人申请把已经生成的现金价值当成一次性保费去购买保险，如此一来，保障的额度会减少，但保险期间和保障不改变。

做一份展期定期保险：即申请在不改变原有死亡金额、但可能删减其他保险利益的情况下，用保单已经生成的现金价值缴纳保险费，使保单持续一定的时间。

保单转换：适用于保险条款中有“可转换权益”的产品，投保人可以申请将原有的保费较高的产品如养老险、两全保险或终身寿险变更为定期险种，使保障部分继续有效。

申请保费宽限期：在60天的宽限期内补足保费，如果60天内无法补足，就申请保单效力自动中止。中止后两年内，如果投保人缴费能力恢复了，可申请保单复效。

不同的家庭可以依照各自的困难情况、需求情况找个合适的对策。新一站保险网温馨提示：退保及应对保费断供的方式再多，都不如投保前考虑清楚好，建议广大投保人慎重对待每一份保险。