专家教你“省钱”窍门　避免遭受退保高损失

市民乔女士70多岁的母亲在保险公司业务员的百般推销下，购买了近20万元的人身保险，现在想要退保却阻力重重。据悉，乔女士想退掉这些保单，不仅得不到收益，而且本金还要损失不少，例如一笔总额 45000元的保单在投保后的第七个年头想要退保，保险公司表示只能返还37412元。30日，记者调查发现，投保人很少关注退保条款，大多数保险退保时都会被保险公司扣除大量保费，最多的甚至达到七成。保险专家建议，如果实在要退保，那么也有相应的技巧可以尽量避免损失。

首年退保损失最高

“自从发现母亲背着我们买了这么多保险以后，我们子女的郁闷就开始了。”乔女士说，其中一款2006年买的分红型保险产品，年缴15000元，母亲已经于2008年缴齐了全部保费45000元，但现在由于家里急着用钱买房，所以家人要求退保。“跟保险公司交涉后，他们告诉我按照这个保单第七年的现金价值，能够退给我37412元。加上这些年的分红差不多有3600元，就等于存了七年之后 ，本金还损失了4000元。”

乔女士说，在她看来这已经是“最划算”的一笔保单了，在此之前几个退掉的保单中有的只得到了一半的保费。其实，像乔女士的母亲这样，稀里糊涂就投保的消费者不在少数。那么申请退保，保费损失究竟有多大？7月30日下午，记者以一名28岁投保人的身份，咨询了多家保险公司。

国泰人寿保险的工作人员表示：“假如购买的终身保险，那么提前退保损失金额会比较高，第一年退保大约损失本金的一半。”太平洋保险公司的一位工作人员表示，假如购买分红型两全保险，第一年退保肯定是不划算的，20000元也就能拿回12800元。另外，新华保险、太平人寿和信诚人寿等，有的表示无法提供明确的现金价值，有的表示最高损失七成本金。

退保也有省钱“窍门”

青岛保险行业协会一位专家提醒，市民在购买保险尤其是分红险时，应当充分了解企业分红情况，对其年分红金额有大体的把握，并结合自身投保目的和收入状况谨慎考虑。仔细研读保险合同的退保费用部分，权衡退保损失，再作选择。

“如果实在因特殊缘由要退保，其实也有窍门可循。”一位从业18年的保险人士向记者表示，有几种方式可以减少投保人的退保损失。一是利用宽限期适当地推迟交费日期，一般的长期寿险产品，都有宽限交费期。二是利用保单质押贷款，在保险单的现金价值范围内 ，投保人可以随时向与保险公司合作的银行提出办理保单贷款，一般分红类保险可以贷到现金价值的90% ，而两年以上的寿险保单可以贷到现金价值的70%。此外，利用好保险公司的“自动垫交保险费”、尽量将保险的期限缩短等方式都可以适当地减少退保带来的损失。

保险就是人们不可或缺的部分，保险的强大保障作用，之于人们，不仅仅可以当人们受到损失时，偿还人们的经济，还可以对人们的生命财产起到强大的补偿作用。然而因为盲目购买要求的退保也不在话下，所以专家提示消费者，在进行保险购买时，要理性，同时认真读请条款很重要。