3口之家年入8.5万 9年内如何实现百万富翁梦
发布日期: 2012.05.24
导读:黎先生47岁,在某国有企业担任机械师,年收入5万元,有基本的社保与医保。黎太太46岁,受雇于某大型超市,担任营业员领班,年收入3.5万元,购买了社会保险。儿子13岁,在上初中。全家现居住在一套价值80万元的90平方米老房中。现家有银行存款28万元,国债5万元,基金5万元。像这样的工人家庭,如何实现百万元的富翁梦想?
理财建议一
每年投约8000元建教育金专户
首先适当控制家庭支出。按照广州目前的生活标准,一般的三口之家,如果比较节约,年平均花费可控制在50000元左右。建议黎先生在银行开设教育金专户,做基金定投,每年投资约8000元。儿子13岁,5年之后应该可获得4万~4.5万元的定投积累。
另外,家庭保险需要夯实。建议为太太补充购买普通医疗保险,每年大约增加2000元的支出。这样,家庭每月可节余2.5万元左右。
理财建议二
现有资产:六成资金买股票与基金
要尽快实现家庭百万流动资产的梦想,黎先生需要重组家庭资产,相应地提高风险性资产的比重,建议将现有资产60%投资于蓝筹股票和基金组合(包括股票型和债券型基金),30%投资于国债,10%投资于储蓄。
乐观预期:若A股市场继续回暖,蓝筹股与基金都将有出色表现;参考发达国家回暖大市中的情况,基金组合的预期年投资收益率将可以达到8%,蓝筹股票的预期年收益率可达12%。除此之外,国债的预期年投资收益率为4%,货币基金预期年投资收益率为3%,则资产组合的年度预期投资收益率就为:10%×3%+30%×4%+40%×8%+20%×12%=7.1%
悲观预期:若全球经济持续恶化,股市继续动荡。可以悲观地假设:基金组合预期年投资收益率仅为4%,蓝筹股预期年投资收益率为0%,国债预期年投资收益率为4%,货币基金预期年投资收益率为1%,则年度预期投资收益率为:10%×1%+30%×4%+40%×4%+20%×0%=2.9%
理财建议三
月节余资金:六成定投四成买保险
将2.5万元的月储蓄节余投资方向进行组合优化,建议将月储蓄的60%进行基金定投。而在采取了进取型理财策略后,需要规避风险,建议将月盈余的40%投资于期缴的分红型保险。
在乐观情况下,基金定投的预期收益率可达10%,保险分红的投资收益也将相应提高,预期收益率可以达到4%,则资产组合的年度预期投资收益率为:60%×10%+40%×4%=7.6%。
而在悲观的情况下,基金定投的预期收益率仅为4%,保险的分红近乎为零,保险产品的预期收益率约为2%,则年度预期投资收益率为:60%×4%+40%×2%=3.2%。
在以上建议下,如果未来经济走势乐观,需9年时间流动资产积累可达103.5万元,实现了百万元富翁梦想;而如果未来经济走势较为悲观,则在2022年,流动资产积累才能过百万元。
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