保险理赔金额为保额和所缴保费之和

05月04日讯，案例回顾：1998年，张先生在中国人寿蒲城支公司投保了88鸿利终身保险(97版)，每年交保费3.2万元，保险金额100万元，累积缴费19年。2016年5月30日，在新疆旅游的张先生发生高坠身亡。在料理完张先生后事后，家属才想起张先生曾经购买过保险，并于12月12日前往保险公司提出理赔申请。接到报案后，面对突如其来的大额赔案，保险公司立刻联系兄弟省份机构开展事故调查，并积极指导家属准备理赔材料。经核实张先生意外身故情况属实，根据保险合同约定，保险公司于2016年12月27日向张某家属转账支付理赔款160.8万元。

案例分析：上述案例中张先生从1998年开始投保保险产品，19年来一直没有间断，虽然最后不幸身亡，但缴费长达19年的这份保单为家人之后的生活带去了一定的经济保障。据了解，该产品保险合同约定，若被保险人身故，投保人购买保险产品需谨慎 专家：中途退保不明智【查询社保卡是否激活】，即160.8万元。

专家建议：投保人在投保之初就要全面地评估自己的经济状况，选择合适的保费及缴费期限。终身寿险产品一般建议选择长期缴费，如10年、20年甚至30年，投保人在决定购买保险产品前可以全面的考察保险产品、保险代理人及保险公司，并且在保单生效后还有短则10天、长则20天的犹豫期，投保人在这段时间内可对是否要购买这份保险产品进行最后的决定。在犹豫期内，投保人可以无条件解除保险合同，保险公司除扣除不超过10元的成本费以外，应退还全部保费，并不得对此收取其他任何费用。

一位长期从事保险工作的业内人士表示，在实际操作过程中，大部分投保人都可以做到一旦投保就根据保险合同的约定进行保费的缴纳，但也有一部分投保人，往往已经缴费了3至5年，受经济因素影响而想要退保，“退保是解除保险合同的形式之一，是保险消费者享有的一项基本权利，但是，是不明智的选择，中途退保会给投保人带来一定的影响。”

据华商报记者了解，《保险法》规定，已交满两年以上保险费的，退保时退还保险单的现金价值，未交满两年保险费的，退保时扣除手续费后，退还所交剩余的保险费。另外，退保后如果想再重新投保，保险公司一般都会对投保人进行严格审核，可能会因为年龄的增加，投保人所需缴纳的保费也会增加。最重要的是，退保后，原先享有的保障权益将随之消失，没有保险保障的情况下，万一遭遇风险，所有的损失只能自行承担。

专家建议保单犹豫期过后不要轻易选择退保，如果当期的保费对自己当前经济有一定压力，可以通过合理利用缴费宽限期，或保单借款、自动垫交、减额交清等方式来解决问题。

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