如何规划保险才能应对治疗费用的逐年攀升

春节前，单位的同事刘君向我聊起了保险，她想给爱人和自己都买份重疾险，但又觉得市场上产品那么多，不知道选择哪个好？为此，《投资与理财》记者特别邀请到新一站网的寿险专员，帮她挑选出合适的保险产品。

先说说刘君的基本情况：她现任杂志编辑，2 8岁，税后年薪达6万元，单位缴纳“五险一金”。她老公30岁，现在某大型国企工作，每年税后收入约18万元，但是不确定未来5年或10年后单位的效益能否持续，单位缴纳“六险一金”，即养老、医疗、工伤、失业、生育、补充个人医疗保险以及住房公积金。现在两人每年的支出大概在6万元左右。刘君本人偏爱返还型保险产品，但刘君老公希望投保纯消费型的保险产品。

新一站保险网的寿险专员在了解刘君的情况后，给出以下几款产品供其选择。

大众保险大众“新一站白领健康保险”计划A

承保年龄：18周岁~35周岁

产品特色：重疾、医疗与意外保障强势组合，续保无等待期。+ 30种重疾10万元+ 意外身故、残疾和烧伤20万元+ 公共交通工具意外(可累计赔付)20万元+ 电梯意外(可累计赔付)20万元+ 意外医疗(零免赔，100%赔付)1万元+ 意外每日住院津贴(30日为限)100元/天

现价：每年350元。

适合人群：办公室人员、商务白领一族。

投保案例

李小姐，32岁，购买大众“新一站白领健康保险”计划A，花费3 5 0元。保险期间，逛商场时，因扶手电梯失控，导致脑重要部位损伤，丧失生活自理能力，最终获赔本保险计划意外伤害、意外医疗及住院津贴共413000元。

点评：该产品是纯消费型重疾险，保险期间只有1年，可以续保，即缴多少年保费，就可以保障多少年，非常适合刘君老公的喜好。

阳光保险阳光真心128重疾保障计划

保障年龄：零周岁~50周岁

产品特色：5大保障，满期返还128%保险费。+ 保障成年人30种重大疾病+ 保障至70周岁，保障中老年疾病高发期+ 白血病双倍给付，重疾身故双重保障+ 满期返还128%已缴保险费+ 提供保单贷款、减额缴清功能月

最低花费：141元(按零岁投保算的)

适合人群：有保障需求且有储蓄习惯的成年人。

投保案例：

李小姐，2 5周岁，购买阳光真心12 8重疾保障计划，选择10万元保额，保险期间至70周岁，年缴保费3170元。李小姐25岁至70岁期间，可获得10万元身故保险金、10万元重疾保险金及20万元白血病重疾保险金。

点评：该产品是返还型的储蓄险种，而且返还的是消费者所缴保费的1.28倍，非常适合30岁以下的年轻人。

中德安联安联安康逸生(经典版)健康保障计划

承保年龄：零周岁~45周岁

产品特色：健康生活，抵御重疾，覆盖32种重大疾病，并提供生命保障和满期生存祝寿金月最低花费：614.67元(按32岁男士投保计算)适用人群：45周岁以下的年青人士。

投保案例：今年32岁的吴先生，购买了2 0万元保额的中德安联安康逸生(经典版)健康保障计划，缴费20年，每年缴费7376元(每月仅需614.67元)，相当于每天积累下20余元零用钱，就可以获得长达28年、高达20万元的重疾及寿险双重保障。这不仅避免了人生黄金期的后顾之忧，而且60周岁保障期满，还可以获得高达2 0万元的满期金，备足养老金。

点评：该产品也是具有返还型的储蓄险种。不过与返还保费不同的是，该产品返还的是保额，每年缴的保费略高。

新华保险健康福享重大疾病保障计划

保障年龄：出生满30天~55周岁

产品特色：生也保，死也保，可按份数购买+ 包含32种(类)重大疾病，呵护健康+ 身故或身体全残保障，捍卫尊严+ 健康生存到70周岁，返还保费，补充养老+ 投保人遭遇意外，豁免续期保费，续享利益最低花费：500元一份适合人群：适合有分阶段选择份数的需求的人群。

投保案例：3 0岁男士，投保“健康福享计划”10份，年缴保费50 0 0元，2 0年共缴费10万元，保险金额17378 0元。合同生效或复效一年内，确诊初患3 2种重疾之一或因病身故，给付5 5 0 0元，合同终止。合同生效或复效一年后，确诊初患32种重疾之一或因病身故，给付保险金额173780元，合同终止。未发生保险事故且生存至70周岁，给付10万元满期保险金，合同终止。