无论什么时间段,保险公司“少儿险”都处于热卖旺季。然而,在保险公司的宣传攻势中,不少家长也开始琢磨:该不该为孩子投保?怎样投保最“划算”?专家提醒家长,购买少儿险除了要冷静做好家庭财务规划外,其中也有一些诀窍可参考。
早买早划算
年龄越小投保,所交保费就越便宜,所买的寿险就越划算。由于寿险的保险金给付是免征各项税赋的,按照国外通常的思路,可以以帮助子女买保险的方式,将财产 转移到子女名下,从而达到避税的目的。同时,为防止在保险期间,家长无力继续交纳保费,可以在购买主险时购买豁免保费附加险,这样万一家长死亡或高度残疾 时,由保险公司代交保费,使孩子的保障继续有效。
费用不宜太高 交费期不宜太长
给孩子买保险切忌互相攀比,应根据家庭经济状况量入为出。有些险种看上去很好,但仔细计算就会发现费用较高,家长在选择时要擦亮眼睛;交费期不宜太长,因为孩子长大后应该自己选择适合的保险;另外,交费期限一般情况下越灵活越好,如年交、三年交等。
值得提醒的是,孩子固然重要,但别忘了家长毕竟是收入的来源。只给孩子投保,一旦家长发生意外,如失业、身故,孩子则失去了保障的来源,而如果保费过多,不要说将来,现在就有可能影响家人的生活。每年为孩子交纳的保费不宜超过家长的保费,如果不能兼顾,应以大人为主。
保障第一 收益第二
选择儿童保险的重要原则是保障第一、收益第二。有的家长在购买保险时经常走入误区,往往只偏重于能够给付教育保险金的险种,甚至觉得买保险就要为孩子一辈子考虑,据调查有相当多的家长为孩子投保养老保险。
但专家建议,应最先考虑孩子的健康和成长的保障问题,即首先考虑保障,然后才是投资回报。由于孩子的抗风险能力较低,在给孩子挑选保险时保障应尽可能全 面。在同样的支出预算内,家长不应只考虑高额的教育保险金给付,还应给孩子配备一定的保障防范疾病或意外风险的健康险或意外险。
专家支招:年龄不同侧重点不同
专家建议,少儿险的交费期不必太长。家长给孩子购买的保险产品的交费期可以集中在孩子未成年之前,在他长大成人之后,可选择自己合适的险种为自己投保。
0-6岁:这个年龄段最容易生病、发生一些小小的意外,给孩子准备一份医疗保险是非常有必要的。
7-12岁:教育基金、医疗保障一个都不能少。由于年龄偏大,购买儿童保险相对保费较贵,投保时可以选择具有现金返还功能的保险。
12岁以后:培养孩子的理财习惯。一方面可以选择现金返还类的寿险解决教育基金的问题,一方面也可选择储蓄养老类的保险提前投资孩子的未来。