小财靠省中财靠算：先确保目前生活状态

我父亲常说：“小财靠省，大财靠命”。但我认为，大部分人追求的是一种“中等财富”。而这光靠节省或指望命运的眷顾是不够的，还要努力不懈地去“算计”，要仔细规划和安排每一分钱，让自己所拥有的财富也不停工作。　

　　先顾眼前再想未来

　　理财的目的，首先要确保目前的生活状态，其次才是增值以提高未来生活的品质。因此在保证了日常生活的所有开支以后，应该优先考虑以下问题。　　

　　如果生病了，是否有足够的金钱支付看病和住院的费用？如果伤残了，是否能使自己不至于成为家人的负担？如果不幸去世了，家人未来的日子是否有替代的收入来源？所以，在我开始有了一些个人积蓄后，做的第一件事情是给自己买保险。　　

　　找对投资专家很重要

　　尽管金融是我的专业，我对大部分的金融产品都有一些基本了解，但在每个领域里总有更专业的人，因此在寻找适合投资品种的同时，我也努力寻找可信赖的投资顾问。　　

　　在多方咨询和多方核对后，通常自己就能形成一个清楚的理财计划，知道什么是适合自己的产品，也能了解哪些理财顾问的专业和人品更为可靠，可以作为长期合作的伙伴。　　

　　最坏的打算最好的准备

　　虽然理财顾问能提供专业的理财建议，可是投资是有风险的。因此，在决定投资之前，我总会详细地计算我的收入和支出状况，确定任何一项投资万一发生了亏损状况，都不至于影响到目前的生活。　　

　　此外，对于每个投资建议我都会认真评估，无论其所提供的收益数字多吸引人，我从不投资那些不了解的品种，因为我相信不了解本身就是一个最大的风险来源，再大的收益潜力都不足以弥补这种风险可能带来的损失。　　

　　分散投资和长期投资

　　投资的本质是购买未来，而未来总有不确定性，很少有投资品种的收益和风险是百分之百明确的。因此，我一直谨守分散投资的信念，同一时间投资从不少于两种投资品种，同一品种投资从不少于三种产品。只要不把钱集中投资在一两个地方，同时发生亏损的概率会降低很多。　　

　　此外，我很少频繁改变理财项目。任何投资都难免会上下波动，如果现在的投资发生亏损了，换到另一个品种或产品上亏损的机会也未必就小；与其来回不断地买卖、增加手续费的支出，不如在一开始仔细地研究和分析，然后安心等待，毕竟投资的增值需要时间。