保险保障是首要
发布日期: 2012.04.12
导读:随着社会的进步,经济的发展,人们的风险意识不断提高,购买保险的人越来越多。保险兼具投资理财和保险保障的双重功能,分红类产品尤其受到消费者的喜爱。专家提醒,购买保险,长期的保障意识和保障规划才是首要的。
在加息及减税双重影响下,一年期存款利率税后达3.1635%,比寿险产品2.5%预定利率上限高0.6635%。利率上升将使寿险保单的吸引力下降,寿险业面临的经营环境从过去的利率下降通道变为利率上升通道,这种变化对保险公司保费收入增长是个严峻的挑战。7月25日,长城保险有关人士对记者表示,对行业来说,此次加息给寿险公司带来更多的是积极影响;对消费者来说,买保险的目的并非“向保险要收益”,理财应考虑平衡的资产配置,无论加息与否,生老病死的风险都无法阻挡,保障需求都不会消失。
该有关人士说,加息首先是有利于提高保险行业整体投资收益。总体上可以提高保险公司投资回报率。对某些保险公司来说,随着利息收入的增加,还可以缓解其历史遗留的利差损的问题。
具体到保险产品,他介绍说,第一,对保障型产品来说,利率和利息税的变动会对这类产品产生一定的影响,但影响并不大,如重大疾病类保险、医疗保险等。这是因为消费者投保保障型产品更看中的是“保障”功能,而非预期“收益”。第二,对储蓄类和投资型的保险产品来说,利率的变动和利息税的调整会产生比较大的长期影响。随着投资条件的改善,股市、债市都将有较好的表现,而随着保险资金进入股票市场、债券市场和境外运用的相关限制的松动,从长远来看,储蓄类和投资型保险的收益可能会提高。特别对于万能险,比如长城保险目前在银行销售的金富利产品,进行产品设计时已将加息的可能性考虑进去,因此具有投资保底和“息涨随涨”功能,在利率变动时期优势更加凸显。
他强调说,买保险的目的并非“向保险要收益”。真正意义的保险产品主要是保障,其他理财产品不能替代,生老病死的风险都无法阻挡,对保障的需求都不会消失。所以无论利息如何变动,长期的保障意识和保障规划都是首要的。
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