了解保险的真正意义 做好人生财务规划

人生路漫漫遥遥无期，真诚祈求福报保佑一生平安，才能事业有成，拥有福寿尊严。而面对生活的现实，保险就是一种风险保障，一种承诺保证，一种家庭责任和关爱，一种积极且有远见的人生态度。

随着人们收入和生活水平的不断提高，更多的朋友开始关注自身的保障问题。保险可以直接解决人们必然会面对的三种状况，即走的太早(经济支柱倒塌导致家庭收入大幅下降)、病得太重(因病致贫，甚至欠下巨额债务)、活的太久(正常退休后收入锐减，加之通胀带来现金贬值，我们要用仅有的退休金和部分存款度过自己至少20余年的养老生活)。

一般家庭会将总收入中的40%左右用于日常开销，建议将剩余资金做以下三方面规划：基础保障占比10%左右，教育及养老储备占比25%左右，投资占比25%左右。以三口之家为例，A先生33岁，外企中层，税后年收入为25万元。A太太30岁，基层公务员，税后年收入为6万元。宝宝3岁，刚上幼儿园。存款共计15万元，房屋贷款本息共计60万元。拥有家用汽车一辆。年消费12万左右。客户消费占收入的40%左右，剩余部分根据客户情况量身定做财务方案如下：

一、保命的钱，也就是杠杆账户，专门解决突发的大额开支。基础保障应占比总收入的10%左右，我们无法预估风险何时发生，一定要建立足额的终身保障。包括大病保障50万，保证家庭所有成员在患重大疾病或发生意外时可以有钱医治。另外家庭主要经济支柱建立300万保额，即便其收入终止，配偶仍然可以正常支付家庭的房屋贷款、子女教育费用、父母孝养金、日常生活开支等费用。

二、保值升值的钱，也就是长期收益账户。一般占比当年收入的25%。该账户为家庭成员养老、子女教育等确定发生的费用提前做好储备，这部分费用以安全性为第一考虑因素，保证需要时确定可以有这些费用。

三、生钱的钱，也就是投资收益账户。一般占比当年总收入的25%，可以选择投资股票、基金、房产、企业等等。该账户重在考虑收益性，但任何的高收益都伴随着高风险，所以这部分钱一定是即便亏空也不会对家庭造成致命的经济打击。

财务规划是个大工程，即使相同收入，不同的消费习惯，不同年龄，配置都会不同，所以一定要选择专业的规划师，针对每个家庭的不同特点提供规划建议，选择适合的金融工具使自己的生活无后顾之忧。