银行降息后如何购买保险？

　　收益各有不同

　　专业人士表示，降息对传统保单持有人影响不大；对于投资型保单持有人的影响，根据保单类型不同，影响不同。“首先是分红险。作为长期投资的分红型保险，其投资标的一般是大额协议存款、国债等，虽然进入降息通道，可大额协议存款的收益在降息前已部分锁定，这意味着，部分分红险仍将获得较高的收益。”

　　而投连险的账户则主要是与证券市场挂钩，股市涨跌都会影响投资收益。“如果此次降息对股市产生正面影响，股市上涨，投连险的投资型账户收益也会随之上涨。”但由于投连险账户分类比较多，还有一些低风险的货币型账户，“这些账户的投资也主要是银行存单和债券，受到的影响与分红险类似。”

　　据记者了解，前两年成都大部分银行网点为控制风险，保险公司已经将投连险产品撤出了银保渠道，银行也停止了该产品的销售。“面对投连险收益的不断缩水，投资者可以启动‘账户转换’功能，将资金从激进型账户转到稳健型账户，来达到暂时回避风险的目的。”专业人士补充到。

　　至于万能险，专业人士表示，“万能险产品多有保证利率(目前市场上的万能险产品的保证利率已经上涨至3.5%)，在前期保费中扣除相关手续费和风险保费后，可用于投资运作的资金量较透明，该笔资金的投资方向较分红险更灵活，长期来看其收益水平应远大于保证利率。”“另外目前保证利率都为复利计息，保费中用于投资的资金，其投资收益大于1年期存款利率的可能性就更大。万能险产品应该更适合那些缺少寿险保障，且没时间和精力理财的人群，选择万能险产品要做好长期投资的准备，一般要超过8-10年才有产生可观收益的可能。万能险最大的优点是：一般缴费2-3年后，可不必担心因缴费宽限期过后的暂时停交保费导致的保单中止、保障缺失。”

　　选择险种费思量

　　对于此次降息，不少保险公司的理财顾问都建议市民如果现在想要购买保险，则必须作一番权衡，并且在投保时要建立中长期理财的观念。