3年获得30%收益　投资理财四步走

长辈的100万元天使投资加自己的20万元储蓄，3年时间，想拿到50万元的收益，庄玲的计划能否实现？

投资理财，庄玲不是菜鸟。

她为自己设置了每个月的存款底线。刚参加工作月薪只有2000元的她，会逼着自己将一半的收入存入银行。她认为，这样做最重要的不是存下多少钱，而是养成储蓄的习惯。现在，她每个月的强制储蓄金额为3000元。3年来的储蓄，加上父母给的零花钱、自己名下位于北四环的房子3000元的月租金以及兼职的2000元月薪，如今的庄玲拥有一笔20万元的储蓄。

庄玲在投资上比较稳健。对于不熟悉、高风险的产品，她不碰。迄今为止，她没炒过股票。仅在2010年买过银行短期理财产品，都是两三个月的，收益在5%左右。赚来的钱都用来支付每个月的商业保险了。

“2012年，我获得了一份长辈们给的天使投资，资金有100万元。”庄玲说。长辈们规定，借期3年。3年后，本金归还，赚得的利润归她本人所有。如果第一年投资收益可观，还会在第二年追加投资。“工作稳定，资金又有一定的规模，而且有储蓄金做应急保障。我的投资时机到来了。”

庄玲想利用这笔钱好好地做一做投资。她计划2年后去美国留学，费用预估在50万元左右。因此，她希望能用长辈的100万元天使投资和自己20万元的储蓄，用3年时间，将留学费用赚回来。其中的100万元由于是长辈给的，她不想蚀掉本金。而自己的20万元储蓄，她可以承受最高亏损20%的风险。2012年秋季，庄玲即将就读中国政法大学与美国马歇尔商学院合办的MBA项目。她希望读MBA能为自己今后进入政府部门或国企铺平道路：“报考公务员时，研究生学历选择面更宽，更有含金量，而且我又有工作经验。”她的目标是中组织部或宣传部。

庄玲的理财经历：

银行理财产品：

2010年，20万元买过60至90天的短期理财产品，收益5%左右。

保险投资：

2009年，购买招商信诺大病险，月缴费759元，缴费15 年，保3 0 年，保额2 0万元；购太平 洋保 险 身故 险（分红型），年缴费5000元，缴费5年，保10年。10年后返还本金每年分红4%至10 %，每两年收益5. 4%。主要是身故保障、意外身故保障、交通意外身故保障。

2010年，购买泰康人寿的女性险，针对各种突发疾病，如乳腺癌、宫颈癌等，月缴费3 0 0 元，缴费15年，保30年，保额20万元；购买泰康人寿消费型意外险，年缴费200元，保额10万元；购买太平洋（601099）保险的另一款分红型保险，3年期，年缴费5000元。

住房投资：

2009年，父亲为她在北四环全款买了一套80平方米的商品房，房子总价80万元。现在市值约150万元。房子一直用于出租，每月租金3000元。

庄玲需要解决的问题：

想用（100＋20）万元的本金获得50万元的收益。

她2年后出国，投资期限为3年，意味着可以选择海外投资，应该提前考虑和准备。

她想进入中组部或中宣部，但不知道这些国家部门对于MBA毕业生有什么要求。她想规划好自己的MBA生涯，以便毕业后顺利地进入国家部门。

STEP1：保险配置

庄玲目前的理财工具中，占比最大的就是保险。她的保险组合合理吗？

刘宏宇：开源和节流同时进行

国海富兰克林理财规划师

分红型保险购买后退保会有很大损失，建议继续缴款到保期结束。而大病、女性、意外这三种保险可以合并成主副险结合的商业保险，很多公司都卖，可以在市场上多了解，尤其注意承保范围和疾病理赔范围以及免赔额等规定，这样可以节省相关的费用，大概可以节省500元左右，节省的钱可以用于储蓄。