手术意外保险要怎么赔？

　　医患矛盾是近年的社会问题，涉及到责任、意外、风险及金钱赔付等复杂矛盾，是否有方式和手段化解这些矛盾呢？记者近日从广东省医院协会召开的“医疗意外险研讨”论坛上获悉，目前广州部分医疗机构已启动手术意外险试点工作，或许能够有效地协调医患双方的矛盾。

　　或可缓解医患矛盾

　　目前发生的各种医疗事故，主要分两类：一类是医疗责任事故，另一类是手术带来的意外风险，包括各种并发症引发的风险，“责任事故肯定是医院方面造成的，但手术意外则属于不确定性风险，并没有明确的责任方”。北京阜外医院院长助理李志远表示，遇到这类情况，有些患者及其家属并不能正确面对，与院方形成对立，却又无明确的赔偿主体，但无论如何最后的矛盾都归结为经济上的补偿。目前在北京和宁波等地区尝试的手术意外险，或许能够有效地协调医患双方的矛盾。

　　试点医院九成患者投保

　　据李志远介绍【宿松县医保局网站】，目前国内推广手术意外险最早、应用程度最高的地区是北京，包括协和医院、阜外医院以及安贞医院等在内的多家知名医院，早在2003年前后就开始手术意外险的试点工作。“以北京阜外医院的心血管介入诊疗手术为例，手术意外保险要怎么赔？，在化解医疗纠纷、和谐医患关系方面取得了显著效果。”

　　可以提供的一则真实案例是，2007年3月，53岁的患者刘某，在北京某医院接受脑部肿瘤手术后，神志不清肢体肌力差，经积极治疗恢复不佳，而家属已无力缴纳后续的治疗费用，家属对治疗效果也提出了异议。由于患者术前购买了手术意外保险，家属向保险公司提出索赔。根据患者的损害后果和治疗预后等综合情况，保险公司按一级伤残赔付了4.5万元，极大地缓解了患者后续治疗费用的经济压力。

　　追问

　　何为手术意外险？

　　手术意外险是一种意外险产品，由患者在手术前自愿购买，为患者在手术过程中由于医疗意外导致的身故、残疾以及术后并发症状提供保险保障。手术意外险产品按列明的保障项目核定保险责任和赔付比例。以北京的经验为例，心血管介入诊疗手术造成的意外身故、残疾及并发症，最高保额为20万元，一旦发生意外需要索赔，无需繁琐的第三方医疗责任鉴定手续，保险公司可直接向患方快速支付保险赔款。

　　产品价格是否很贵？

　　市民较为关心的是价格问题。负责广州地区产品设计的人保财险广州分公司专业人士表示，由于手术意外险采取的是按病种单独设计，因此不同的手术类型，其对应的保险产品价格会有一定差异。但总的来看，相比动辄几千过万的手术医疗费用，手术意外险的保费只会占到市民单次手术医疗费用预算支出的很少一部分。同时，作为一种准公共产品，人保财险开发的手术意外险也将更多地从社会公益性方面考虑，在产品定价方面将以基本保持盈亏平衡为主要原则，最终的产品价格应在大多数市民都可承受的范围内。