精算专家教你算计买车险

五六月间的暴雨、洪水依然记忆犹新，大量汽车被水浸泡，甚至引发诉讼；最新的高温天气再次拉响警报，7月6日，北京最高气温达到40℃，地表温度55℃，街头出现了奔驰轿车和公交车自燃现象。

当爱车遭遇“水深火热”，很多消费者第一时间想到了保险公司。但是，《国际金融报》记者从上海多家保险公司了解到，目前，大部分消费者都没有购买涉水险和自燃险，不得不自己埋单。

那么，遇到极端气候条件，消费者究竟该如何挑选保险？

天平汽车保险企划精算部总经理陈文志告诉记者，购买涉水保险的车主并不多，主要有两方面原因。一方面，很多车主不知道A、B、C三套车险条款均不包含涉水险，需要另行购买附加险；另一方面，车主对风险估计不足，觉得没有购买涉水保险的必要。

事实上，由于赔付数额高、风险大等原因，许多地区的涉水保险已经“停售”，仍在销售的涉水保险大多以附加险形式存在。目前，太平洋财险、中国平安、中国人保等公司占据车险市场八成份额，但这些公司都不销售涉水保险，一些中小型保险公司则不主动推荐消费者投保涉水保险。

但陈文志表示，“其实，在一些雨水多的地区，购买涉水险是十分必要的。”那么，加入涉水保险的产品价格是否比较贵呢？陈文志说，不同价格的涉水险参保金额不同，以车辆价格在10万元到20万元区间为例，一年的费用大概在几百元。

值得注意的是，车损险中还有一个条款，就是自燃保险。与涉水保险类似，A、B、C三款车险的车损险中不包含自燃保险，只有一些保险公司的个性化车险中才包含自燃责任。

“天平保险是业内惟一拥有个性化车险产品的公司，其中‘车损一切险’与‘车损综合险’均免费赠送涉水和自燃两项保险。”陈文志进一步指出。

简单地算了一笔账，两项保险购买与否相差了200到500元保费，但是，在遇到风险理赔时，赔偿金相差数万元以上。

当然，如果你需要更多的优惠价格，太平洋保险有关人士提醒，可以通过电话渠道进行投保。根据中国保监会的相关规定，通过电话营销销售的保险产品可以在传统价格上直接让利客户15%。

据悉，目前包括中国平安、天平保险在内的数十家保险公司已经开通了电话车险业务。