儿童城镇医疗保险成为孩子最基本的保护伞

　　儿童城镇医疗保险是孩子看病特别是住院的最基本保障。近年来，不少地区建立或调整了少儿医保政策，将少年儿童纳入当地居民基本医保体系内。家长为孩子安排保障计划时，不妨从参加当地的少儿学生医保做起。


　　城镇少儿医保基本铺开

　　目前，生活在我国各个城市中的少年儿童，大多数已经能享受医保待遇。

　　在各大中城市，少儿基本医疗保障，大都对少儿重大疾病有基本保障。综合比较一下各地区的少年儿童基本医疗保障办法，可以看到，城市少儿医保大都能够保障少年儿童的住院费用，而且还都承保了该类人群中发生率比较高的白血病、血友病、癌症等重大疾病的专科(大病)门诊费用。虽然各地对少儿重大疾病的保障范围划分不完全相同，但思路相似。

　　部分城市还对少儿学生的门急诊费用有所保障。

　　报销起付线、报销比例、全年额度限制等方面，各地给出的比例和总额则不尽相同(详见附表)。

　　而且，少儿基本医疗保障体系下，在缴费方面，由于是政府补贴和个人家庭缴费共同完成，部分城市对于低保家庭、低保边缘家庭、特困职工家庭等都会给予少缴或免缴少儿医疗保险费的福利支持。因此家庭和个人所需缴费还是比较低的，除了深圳的缴费较高(按当地职工月均工资的0.8%按月缴费，也就是大约需要30元左右)，其他大部分地区的个人年度缴费额往往都在百元以下，显然“很划算”。

　　部分地区逐步提高少儿医保待遇

　　另外一个好消息是，从2007年、2008年展开了少儿医保制度以后，各地经过一段时间的摸索和实践，开始逐步调整少儿医保政策，对其保障力度逐步增强，并有向居民或职工基本医疗保险待遇慢慢靠拢的趋势。

　　比如，深圳市少儿医疗保险在2010年并入住院医疗保险。并入后，其待遇和管理完全按照住院医疗保险的规定执行，较大程度上提高了参保少儿及大学生的医疗保险待遇，同时方便了参保少儿及大学生的就医方式。

　　从就医上看，深圳少儿医保的定点医疗机构也有所增加，从原有的58家上升至905家。未成年人参加住院医疗保险后，成年后可自动转入相应的医疗保险形式，无需重新办理手续。

　　不过家长需要注意的是，深圳市对于14周岁以下的参保人还是做出了“应就近选定本市一家社康中心或市内二级及二级以下医院作为门诊就医的定点医疗机构”的限制性规定;年满14周岁以上的参保人则必须就近选定本市一家社康中心为门诊就医的定点医疗机构，否则将无法享受门诊待遇。

　　广州市城镇居民基本医疗保险的有关规定也在2010年年末进行了调整，门急诊就医报销比例有所增加。

　　需要注意的是，各地规定的报销比例都是针对社保范围内用药目录和各项杂项诊疗费用标准而言的。如果孩子治疗的用药费超出了成人社保目录范围或少儿医保用药目录范围，那么就必须由家长自掏腰包负担超出部分了。同样的，在治疗过程中的仪器、病床等使用超出指标，亦无法通过社保报销。

　     我们可以看出无论是儿童统筹医疗保险还是城镇居民医疗保险，都不可能完全百分百的给予儿童保障，要想让这种保障达到最大化，我们可以通过商业保险来进行补足。在选择商业保险时，费用不宜太高 。给孩子买保险应根据家庭经济状况量力而行。在一个家庭中，家长才是家庭经济的支柱，父母平安了，孩子的各项费用才有保证。其次，缴费期不宜太长。家长在选择产品时，缴费期不宜太长，因为孩子长大后应该选择适合自己的保险。最后，保障尽可能全面。一份完善的保险计划包括意外、疾病带来的损失，还应在住院、医疗方面提供相应保障。