合理分配少儿险添保障

孩子是父母生命的延续，望子成龙，望女成凤是每一个做父母的心愿。父母只要有长期的收入来源，保证孩子在成长过程中的费用，相对孩子来说，父母实际上就是一份“保险”。父母才是孩子最大的保障，爱孩子就要先爱自己。

少儿保险保什么

据保险专家介绍，目前各大保险公司针对18周岁以下这一特定年龄段的人群都推出了各具特色的风险保障，统称少儿保险。少儿保险主要分为保障型和教育型两大类。

保障型少儿险主要解决少儿的医疗问题，同时也提供意外保障。这类险种缴纳不多的保费，却能获取高额的保障，是目前少儿保险的主力险种。具体分少儿意外死亡伤残保险及少儿医疗疾病险等。前者是对被保险少儿一旦发生意外事故导致死亡或伤残提供保障的；后者是对被保险少儿因患疾病而产生的治疗、住院和手术等费用提供保障的。

与保障型少儿险不同，教育型少儿险侧重于功能，主要是为子女准备教育金，依据子女小学、初中、高中、大学等不同的成长阶段，提供保险给付或创业、结婚基金。这种少儿保险还能起到合理避税的作用。

买保险先考虑保障

不少家长给孩子购买保险时往往只偏重于能够给付教育保险金的险种。其实，由于孩子的抗风险能力较低，在给孩子挑选保险时应首选保障型险种。毕竟保险的主要功能是保障而非投资。在同样的支出预算内，家长不应只考虑高额的教育保险金给付，还应给孩子配备一定的保障，以防范疾病或意外风险。同时，家长在选购少儿险时应注重下列原则：早买早划算。孩子年龄越小，投保时所缴保费就越便宜，所买的寿险就越划算。

费用不宜太高、交费期不宜太长。有些险种看上去很好，但仔细计算后就会发现费用较高，家长在选择时应根据家里的经济状况量入而出。此外缴费期不宜太长，因为孩子长大后会自己选择适合的保险。

该为孩子买多少保险

保险专家建议，为孩子买保险，保险金额可以考虑为投保人自身年收入的5至10倍；保险费可以考虑为投保人年收入的10％至20％。如果经济不是特别宽裕，少儿险保额可定在5万到10万元，这样就可以打消对绝大多数重大疾病的担心。

另外，保险专家强调，要将意外伤害、重大疾病保障及教育金支取的保险费用进行合理分配，因为低于18岁的少年儿童发生意外伤害和重大疾病的概率毕竟相对较少，而教育的费用却必定会发生，所以有必要结合家庭经济收支的特点，进行合理分配。对于一般的家庭来说，可以将教育、意外及疾病的费用比例确定为6：4。