养老险市场超过6000亿 商业保险欲参与新农保

国务院决定，从2009年起开展新型农村社会养老保险(以下简称新农保)试点，2009年试点覆盖面为全国10％的县市区，以后逐步扩大试点，在全国普遍实施。

2020年之前基本实现对农村适龄居民的全覆盖。相关文件《国务院关于开展新型农村社会养老保险试点的指导意见》，于9月4日正式发布。

这意味着，中国政府首次明确承担了数亿农民的养老保障责任，实现全民“老有所养”的目标。《指导意见》确立了新农保试点的基本原则，即“保基本、广覆盖、有弹性、可持续”，着重强调政府的责任和投入。

商业保险如何参与新农保，成为保险界关注的焦点。苏恒轩表示，养老保险领域的潜在市场比健康险潜在市场“只大不小”，而且养老险业务周期长，比健康险更有吸引力。据中国人寿测算，中国健康险的潜在市场容量为6000亿元人民币。

全球经济危机的余波和资本市场的不确定性，对保险行业构成巨大挑战。在此背景下，商业保险介入社会保障被视为保险业新的业务增长点。中国人寿董事长杨超日前也表示，社会保障、医疗卫生体制等相关改革的加快，为公司拓展服务领域提供了“广阔舞台和难得机遇”。

商业保险介入新农保的主要方向有二：一是“经办管理服务”，二是以商业养老险作为基本养老保险的补充。“作为补充的商业养老险产品方面，目前并不存在政策限制。等新农保试点政策进一步明晰以后，我们将调整产品，与新农保衔接。在这方面，保险公司拥有自主性和灵活性。”中国人寿产品开发部总经理周多光说。

保险界最为关注的，是“经办管理服务”的相关表述。“说白了，就是政府是不是允许商业保险公司参与新农保经办管理服务，这非常关键。”周多光说。事实上，这一疑虑代表了保险界人士的普遍心态。

《指导意见》中要求，试点地区要按照精简效能原则，整合现有农村社会服务资源，加强新农保经办能力建设，运用现代管理方式和政府购买服务方式，降低行政成本，提高工作效率。

有保险界人士认为，这一表述未直接提及商业保险的作用，给商业保险的参与带来极大的不确定性。与参与医改相比，商业保险参与新农保面临的障碍可能更多。医改方案对商业保险介入的表述是：“积极提倡以政府购买医疗保障服务的方式，探索委托具有资质的商业保险机构经办各类医疗保障管理服务”。相较之下，无疑积极得多。

“尽管如此，一些政府官员对商业保险介入医改仍存有很大不同意见，何况新农保？”上述保险界人士说。

“我们的理解是，《指导意见》并没有禁止商业保险介入新农保的规定，同时虽然明确了人力资源和社会保障部门作为监管主体的地位，但并未说经办管理完全由人保部门包办。”苏恒轩认为，商业保险在这个领域有极大的作为空间。

此前，在河南新乡、洛阳和广东番禺等地，中国人寿开始试点商业保险参与新农合、城镇居民基本医疗保险等经办管理服务。其中尤以“洛阳模式”最为典型，成效也最为明显。

据悉，由于“洛阳模式”初见成效，当地正考虑将新农保的经办管理服务也交给中国人寿。