人生多风险　商业保险少不了

新医改方案提出虽然降低了老百姓看病的自付比例，不过商业保险依然不能缺少。

为什么商业保险就少不了呢？

1、医保的基本设计原理是低水平、广覆盖，超出部分由商业保险解决。重大疾病的平均治疗费用为10万--20万元，社保最高支付限额显然与这个水平有差距，个人还需要根据情况补充商业险。

2、医保在报销范围上有限制，某些药品（新药、进口药、贵药等）一级诊疗项目、医疗服务设施都不在社会医保报销范围之内。这也为商业保险留下了空间。

3、医保注重的是医疗费用的报销，但是，市民患病后，除了直接的医疗费用，还产生以下三方面费用：一是后续治疗费用；二是不能工作失去收入来源的费用；三是发生重疾后的后期治疗费、营养费、护理费等。这些费用可以通过商业保险解决。

4、商业保险还具有一定“人道主义”的保障功能。如保费豁免就是商业保险较医保特有的一项功能。一少儿险为例，投保人（通常是父母）发生身故伤残，无力续缴保费时，保险公司可以免缴余部分各期的保费，而被保险人依然可以享受保单所列明的保险责任。

5、医保不承担的身故风险；意外残疾或者烧伤对个人未来生活的风险；一报通常不予报销有第三方责任人的意外事故，均属于商业保险发力的范围。

6、商业保险还可以弥补生病请假带来的收入损失和部分医疗费，附加一些津贴保险。

7、意外险是人人具备的护身符，而意外医疗出工伤外都不在医保范围内。

综上所述，纵有医保傍身，人生仍多风险。商业保险就是医保很好的补充。