火车伤害强制保险退出历史舞台　过渡性制度符合历史需要

　　从1月1日起，《铁路旅客意外伤害强制保险条例》被废止。这项已经实施61年的规定，因强制要求火车旅客按照票价2%的价格购买“人身意外伤害强制保险”而备受争议，最终退出历史舞台。

　　过渡性制度符合历史需要

　　1951年，政务院财政经济委员会颁布了《铁路旅客意外伤害强制保险条例》，规定“旅客之保险费，包括于票价之内，一律按基本票价2%收取，赔偿责任限额为1500元。”1992年6月1日，铁道部发布《关于提高铁路旅客意外伤害保险金额的通知》，将赔偿责任限额提高为2万元。

　　在当时社会经济水平不高，社会保障体系不健全的情况下，铁路旅客意外伤害保险的存在符合历史需要。铁路强制意外保险具有一些特点：一是强制性，只要是购买了火车票，并且持票进站，这种保险关系也就成立。二是一律性，凡是购买了火车票并持票上车者，一律都在强制保险的范围之列。三是时间性，即从旅客持票进站开始，到旅客乘车抵达旅程终点站出站为止。四是固定性，不论旅客有何差异，赔偿金额都是固定的。

　　轮船、飞机类似保险已废除

　　铁路强制保险的上述特点，也造成了现实中的一系列问题，如违反了保险法确立的保险自愿原则;赔偿金额过低，现在的动车票价动辄几百上千元，其中包含的2%的保险费就有几十元，考虑到商业保险的赔偿比例，铁路强制保险的赔付比明显偏低，实际上违反了等价有偿原则;铁路部门未对保险作出任何说明，车票中也未注明保险条款，旅客的知情权被侵犯。

　　1987年和1989年，我国相继废除了轮船和飞机的类似保险，由旅客强制保险改为自愿保险。1993年飞机旅客意外伤害保险改为独立于机票的“航空意外险”。2001年，轮船旅客意外伤害险也改为非强制险。目前长途汽车票和保险票也已基本实现分离。

　　商业保险或取而代之

　　“7·23”甬温线特大交通事故后，便有保险公司借机推出“高铁险”等火车意外伤害险，投保人可以根据意愿选择保险责任、保险金额。

　　目前，很多保险公司均有多种出行意外伤害保险可供选择。此外，还可以参照我国长途汽车票的保险制度，将旅客人身意外伤害保险从火车票中分离出来，单独发售并签发保险凭证;也可参照国外旅客运输领域的承运人责任险制度的经验，在我国建立铁路旅客责任强制险制度，即强制铁路部门购买旅客人身意外伤害责任险，如铁路部门对旅客人身意外伤害负有过错或过失责任，即由保险公司理赔。铁路责任强制保险建立后可和旅客人身意外伤害保险配套使用，组成铁路客运的“双险”制度，以便更有效、更大程度规避运输事故的风险负担。

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