交强险实行“奖优罚劣”浮动费率机制

“并不是所有的交通违章都会影响第二年机动车交通事故责任强制保险(简称交强险)保费。”今天在中国保监会二季度例行新闻发布会上，保监会财险制度处处长董波说。

据介绍，为促进驾驶人安全驾驶，交强险实行保险费率与交通违章及交通事故挂钩的“奖优罚劣”浮动费率机制。

被保险机动车没有发生道路交通事故和没有违法行为的，保险公司应在下一年度降低其保费。在此后的年度内，被保险机动车仍然没有违章和发生事故的，保险公司继续降低保费，直到最低标准。反之，保险公司将逐渐提高费率，直到最高标准。

“很少有人故意违章，大多数人都是小心驾驶的。”有着3年驾龄的司机小刘告诉记者，无论司机多么小心，一年里也难免会发生一两次剐蹭事故或者有违章记录。在过去的3年里，小刘每年都有一两次违章记录或者出现小剐蹭。对此，他提出疑问：按照保监会的规定，是不是在一年里只要发生一次交通事故或者有交通违法行为的，第二年的交强险保费就会上涨?

董波说，关于交强险费率如何与交通事故和违法记录挂钩的问题，目前保监会正与公安交管部门共同制定办法。浮动费率机制主要侧重于加大对重大交通事故的处罚力度，不是所有的违法行为、交通事故都会导致费率上涨。

保监会已经选出了若干个可能造成重大交通事故的行为，使费率与之挂钩，并在业内征求了意见。董波说，如果司机有涉及人身伤亡的交通事故，其第二年交强险费率肯定会上涨。但是，未与费率挂钩的交通违法行为，可能会影响司机第二年享受优惠费率。

中国保险行业协会产险工作委员会车险工作部部长贾海茂日前也告诉记者，车主到底有多少次违法行为或事故，才会在第二年受到保费上涨的惩罚，相关部门正在研究。他说，相关部门已经考虑到了一些守法司机的实际情况，即将出台的实施细则肯定是非常人性化的。比如，司机发生交通事故后，如果他没有责任，保险公司就不会在第二年上调他的保费。

中国保监会主席助理、新闻发言人袁力今天介绍，保监会已经完成了交强险和与之相衔接的商业三责险、车损险等产品开发和审批工作。

据了解，新的商业三责险指导性条款是中国保险行业协会组织行业内精算力量，以中国人保、平安财险和太平洋财险三家老公司的历史经营数据为基础开发出来的，共分A、B、C三款。由于交强险保险责任中涵盖了新三责险和车损险的部分保险责任，新三责险只对超过交强险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。保险事故发生时，被保险机动车未投保交强险或交强险合同已经失效的，对于交强险各分项赔偿限额以内的损失和费用，新三责险和车损险不负责赔偿。

根据新费率表，商业三责险的限额分为5万元、10万元、15万元、20万元、30万元、50万元和100万元7个档次。根据中国保险行业协会颁布各地相关费率表的情况看，高低不一，各档次费率存在地区差异。

董波说，绝大多数保险公司都选择了适合自己公司的新三责险条款，只有一家保险公司自己开发了三责险条款。他没有透露这家公司的名称。

“现在市场上就可以买到新的商业三责险。”董波说，与原来的三责险费率相比，新三责险费率略有降低。但是，不同险种，降价幅度不同;不同地区，价格也有差异。

向中国人保、平安财险等保险公司咨询得知，新商业三责险保障范围与老三责险相比，保障范围没有变小，免赔率不会增加，但价格均有所降低。平安财险一位工作人员举例说，老三责险保额20万元时，保费800多元，而新三责险相同的保额，保费优惠200多元。

董波最后强调，目前尚未到期的商业三责险保单继续有效。如果两辆车发生交通事故，一辆车投保了交强险，另一辆还是以前的商业三责险，则各按各的保险条款理赔。如果两辆车都投保了交强险，则按交强险条款规定理赔。