小孩溺水身亡　保险公司“限额”赔付被诉

案例回放

保额11万元　仅获赔5万元

2005年4月13日，绵竹的乔先生在中国人寿为儿子购买保险，他投保了两万保额的学生险。之前不久，乔先生堂兄家孩子患白血病去世，治疗费用让原本经济条件不错的堂兄受到重创，这件事给他很大触动。考虑到孩子患病可能给家庭带来的负担，在咨询了保险公司后，乔先生又投保了中国人寿的康宁终身人寿险，该险种基本保险金额为3万元，其中，重大疾病和身故保障分别按基本保额的2倍和3倍来赔偿，每年缴纳保费1230元。

2008年5月6日，乔先生的儿子下河游泳溺水死亡。2008年6月，乔先生向中国人寿索赔。按照之前的保额计算，学生险保额2万加上康宁终身寿险“身故3倍赔偿”的9万，总保额为11万，然而乔先生却被告知，赔偿金额只有5万元，其中，学生险获赔2万元，而康宁终身人寿险只赔付3万元。保险公司理由是，保监会文件规定，父母为其未成年子女投保的人身保险金额总额不得超过人民币5万元，而此前乔先生购买康宁终身人寿险时，曾经与保险公司签署了一份“特别约定”，上面规定：如果被保险人未成年身故……低于5万按承保额赔付，超过5万元的只按5万元赔偿。

由于赔付的保额与承保时的金额差距太大，乔先生感到难以接受，他一纸诉状将中国人寿保险公司告上法庭，要求按当初的保险金额索赔。