全职太太家庭理财 专家建议应加大保险配置

【编者按】全职太太家庭，丈夫年薪35万，目前家庭月消费约8000元，每年节假日出游费用在2万元左右。另外，60万元存款购买了一年期银行理财产品。现在想为全家人买一些保险，还希望能获得一定收益，那么，家庭该如何进行保险理财？

陈菲做全职太太已有两年，刚满2岁的孩子由她照看，五年内暂不考虑出去工作。其爱人在一家企业任高管，年薪35万元，办理了五险一金。目前家庭月消费约8000元，主要是孩子的早教费用、生活开销以及1600元的钟点工费用。另外，每年节假日出游费用在2万元左右。

现有三居室自住房无贷款，因是学区房也不用考虑今后换房。爱人单位配车，自家小车平时陈菲带孩子上课所用。60万元存款购买了一年期银行理财产品，基金市值5万元，股票市值10万元。

理财目标

1.基金、股票均亏损，理财产品5月底到期，欲重新配置；

2.想为全家人买一些保险，还希望能获得一定收益；

3.今年想换一辆30万元左右的越野车；

4.考虑孩子今后的教育问题以及夫妻二人今后的养老问题，准备等孩子上小学再次进入职场。

理财建议

留存5万元作为应急备用金

这个家庭正处于成长期，收入稳定无负债，小孩教育支出将成为主要支出，应尽早准备教育基金。由于家庭收入主要来源于丈夫，较为单一，风险承受能力适中，应降低风险资产的投资比例，增加投资的多元化，分散投资风险。

首先建议陈菲留存5万元作为应急备用金，可投资兴业银行代销的优质理财基金或货币基金，流动性强，收益高于一年定期存款。

减少股票和基金的建仓成本

投资资产配置比例比较合理，但股票和基金均亏损，建议近期多关注股市，适当的时候增加股票和基金的配置，减少建仓成本，争取早日扭亏为盈。

对于5月底即将到期的60万元理财产品，建议30万元继续购买长期理财，预期年利率6%左右。剩下30万元购买短期理财，可配置兴业银行的万利宝理财产品，预期年利率4.8%，可为今年的换车计划准备资金。

基金定投实现教育及养老规划

陈菲爱人作为家庭收入的唯一来源，应加大保险配置，以意外险和重大疾病险为主。建议配置意外险保额300万元、重大疾病险保额30万元。陈菲本人同时购买额度更小的同类保险，并为小孩配置教育保险。

小孩现年2岁，教育支出将成为家庭的一笔重大支出。建议选择兴业银行的基金定投组合，每月投资2000元，选择两只股票型基金和一只债券型基金，投资周期在15年以上，利用时间的复利功能实现资产增值，储备教育基金。

陈菲进入职场后，可根据收入情况，调高定投金额，为两人今后养老储备资金。