保险陷阱多 专业理财师教你识破

随着“三八”妇女节的临近，女性保险市场开始升温。友邦上海分公司日前在沪推出集寿险、意外险、健康险于一体的女性保险“玫瑰人生”。此前，也有一些保险公司推出过相关的集多種保障于一体的女性保险。一些男士还打算在这个特殊的日子里买份保险送給女友，女性关怀的话题又成为了深圳人的热门话题。

如何寻求保险保障来“呵护”自己的生活、健康等问题？记者就此采访保险行业的专家。有关专家表示，随着女性独立意识和自主能力的不断增强，一份充足而长期的保险，可以成为女性长久而安全的依靠，让女性能更自由地选择生活，更独立、更有安全感。

保障需求：风险意识日增

保险业内人士称，现代女性在养老、家庭、身体健康等方面都要面对越来越多的担忧和风险，如女性容易面临一些女性特有疾病的困扰，许多如乳腺癌等重大妇科疾病已呈现出发病率提高、发病时间提前的趋势，还有女性在生育期容易发生的疾病、因为求美整容而发生的风险等，由于生理和体质上的原因，女性的平均医疗费用支出要比男性高。

有关部门统计数据显示，我国女性的平均寿命一般比男性长5至8岁，而女性退休又要比男性早5年，若从养老方面考虑，更长的生命周期意味着女性在养老和医疗方面有更多的风险。同时，随着社会的发展、观念的更新，女性在家庭和社会中的角色已经得到了极大的转变和提升，既要面对人生不同阶段的挑战，又要为實现理想而打拼，这一切都需要健康的身体和积极的心态作保障。所以，女性为自己购买一份保障很有必要。

单身女性保费不宜过高

对于更有效地解决女性的各種保障需求，理财规划师表示，不论是白领阶层或是家庭主妇，在不同年龄、不同处境都应有不同的风险考量，合蕦嵞保险规划，应该是个人或家庭理财不可或缺的一部分。

专家表示，对20多岁到30岁的单身女性而言，此阶段关心的是自己的进修、旅游，或筹措结婚经费，由于此间收入少且不稳定，应多以保障自己为前提，建议可规划保费较低的纯保障型寿险附加住院医疗、防癌险等健康险以及意外险。

而离婚女性包括单亲妈妈，其實也属于单身女性中的一種，由于单亲妈妈的经济负担可能较双亲家庭重，所以自身疾病保障是离异女性投保的最基本类型。其次，有子女的离婚女性所面临的还有两方面问题，一是孩子的教育费和医疗费，二是自己的养老金，因此，这类女性应重点考虑孩子的医疗保险，特别是少儿重大疾病保险方面的支出，同时，也要加强教育保险，以保证可以在不同时候按一定比例給付孩子的高中、大学的教育金，甚至在投保人意外身故时，仍然能保证子女的教育费用来源。

另外，保险专家建议，单身女性保费一般不要超过个人年收入的10%—20%。

已婚女性最好全家共同规划

理财师表示，已婚职业女性通常有了较固定的工作收入，对于生活也有了更长远的规划和期待值，此时可以结合另一半的经济和收益情况，仔细考虑购买的险種。一般而言，应该将医疗、意外和死亡保障放在首位，再考虑养老和投资分红类产品，并从健康医疗、家庭经济与子女教育、退休养老三方面的费用进行考虑。

例如，收入一般的已婚女性，因为已经有了社会医疗保险，在收入平平的情况下，所以可以只购买一些意外险作为补充，又或是投保价格较低的女性健康保险。同时，由于这段时间，妇科重大疾病的发生风险会逐渐加大，这个阶段的女性可购买专门的女性终身寿险和女性两全险，有理财意识的女性，也可在此基础上选择具有理财功能的保险品種。

对于家庭主妇，建议重点还是应该放在作为家庭主要经济来源的丈夫身上，买丈夫的人寿保险，有多余的钱再为自己购买终身寿险、意外医疗保险等。

保险专家建议，已成家的女性的保费最好和其他家庭成员共同规划，如果家人的保单主险和附加险内已包涵了某些全家人都能享受的医疗保障，就可以蕦嵄地改变投保重心，全家年缴保费占家庭年收入10%左右，保险额度以家庭整体年度收入的7至10倍为佳。(深圳特区报)